XXXXX银行员工业务行为规范积分管理办法①目的为了维护xxxxx银行的正常经营秩序，规范各岗位操作程序，确保各项法规制度的贯彻执行。根据国家金融法规和各级管理支行、部门的规章制度及本行内控制度，制定本办法。②适用范围本管理办法适用于本行各岗位人员。③定义员工违规积分管理是指员工违反国家金融法规和xxxxx银行规章制度，按照本办法对员工及其支行、部门进行累计积分并据以处理的管理办法。④职责与权限支行、部门/岗位职责与权限管理领导小组审议重大、复杂的积分事项；审议有关积分事项的申诉；组织、协调、指导、督促有关支行、部门开展积分管理工作。综合部负责制定、完善员工业务行为管理办法；根据业务规定补充调整违规行为的标准和范围；对履行检查职责中发现的违规行为进行积分；执行积分管理领导小组的决议；负责对全行员工及支行、部门违规行为进行监督、指导、考核；负责依据办法中的规定，按照积分归口管理支行、部门提供的明细，执行对员工违规行为积分的处理。各支行、部门各支行、部门作为本行的归口管理支行、部门，负责按照本管理办法组织落实员工违规行为的记录、归集、考核、报送、整改等相关工作；负责对工作中发现的重大问题及异常情况及时报告，对此项工作提出合理化建议。⑤政策5.1实施积分管理遵循实事求是、客观公正、处罚与教育相结合的原则。5.2积分方式：发现员工的违规行为，应当对违规当事人及其支行、部门连带等值积分。但支行、部门自查发现的，不对本行积分。5.2.1对员工的积分为个人积分，对其支行、部门的积分为机构积分。5.2.2个人自查发现的违规行为，能够立即纠正且没有造成不良后果的，可以免除积分。⑥规范要求6.1积分标准。6.1.1构成违规违纪处理处罚标准的，按本行对于违规违纪的处理办法和制度处分、处理、处罚，并相应记分；对年内累计记分达到一定数额的进行相应处分处理：达到20分以上（不含20，下同）者由综合部进行诫勉谈话，年度考核不得评优；达到30分者给予通报批评；达到40分者给予警告处分，年度考核为基本称职；达到50分者给予记过处分；达到60分者给予记大过处分；达到70分者给予降级处分；达到80分者给予限期调出处理；达到90分者解除劳动合同。6.1.2积分年度为每年的1月1日至12月31日。6.1.3共同违规行为的积分：2人或2人以上共同违规的，分别给予积分，不因其中一人积分而免除其他人的积分。6.1.4一次发现一名员工因同一违规行为同时触犯多项规定的，依照积分分值最高的行为进行积分。6.1.5对及时有效制止、举报违规行为，堵截案件，化解风险，避免财产损失的，或有其他立功表现得员工，如果当年有积分，经积分管理领导小组审议，可减轻或免除积分处理。6.2积分分类。6.2.1信贷类6.2.1.1违反贷款管理制度有下列情形之一的，每笔记责任人50分：（1）未按审批程序审批、备案发放超权限贷款的；（2）化整为零发放超权贷款垒大户的；（3）发放冒名、借名、假名贷款变相垒大户的；（4）未经批准违规发放跨区域贷款的；（5）向不符合贷款条件的借款人发放贷款的；（6）对已形成呆滞、呆账贷款的借款人继续发放信用贷款的；（7）对逃避悬空债务的借款人和已关停、破产企业发放贷款的；（8）向已进入诉讼程序的借款人发放贷款的；（9）擅自退回贷款质押品或中途更换质押品的；（10）向借款人吃、拿、卡、要、报销发票或类似行为的；（11）超比例发放最大单户和最大十户贷款的。6.2.1.2对有下列行为之一者，记责任人50分：（1）对不按审批程序以一人或少数人的审批贷款的；（2）违反利率政策，擅自提高或减免利息和未执行加罚息的；（3）弄虚作假、倒约换据掩盖贷款风险的；（4）发放贷款用于收取利息的。6.2.1.3违反贷款发放操作程序，有下列情形之一的，每笔记经办人20分：（1）借款人及担保人未亲自到场或未出具授权委托书，信贷人员凭个人关系办理贷款的；（2）无《借款申请书》或《借款申请书》填写不真实、内容不齐全的；（3）贷款无《贷款调查报告》；若调查报告内容严重不实或有欺诈行为的另加记40分；（4）不签订《借款合同书》，或《借款合同书》使用错误的；（5）贷后检查监控不力；若贷款人资金转移导致贷款不能如期收回的另加记50分。6.2.1.4有下列情形之一的，每笔（每项次）记经办人10分：（1）借款合同和放款凭证手续要素不全的（借款合同和凭证要素包括：借款人姓名、住址、身份证号码、签名、借款合同编号、借款用途、利率、期限、日期、金额、借款单位章、经办人签章（手印）、担保抵押单位章、担保抵押人身份证号码、担保抵押人手印、出质人的身份证号、出质人签字、出质人手印，借款合同章、放款人章和审批人章等）；（2）贷款凭证和借款合同