福鼎市汇丰担保有限公司担保业务管理办法总则为规范和加强公司担保业务管理，防范和控制担保风险，维护银行、担保公司、受保企业的合法权益，促进公司担保业务积极稳妥地发展，根据《中华人民共和国担保法》及国家有关法律法规和政策，特制定本办法。本办法按照审保分离，分级审批原则。担保业务人员按照调查、审查审批职能设置岗位，并分责任建立不用岗位横向纵向制约机制、实现规范操作和程序化管理。本办法适用于本流动资金贷款业务担保和承兑业务担保等。担保申请和受理担保申请。借款人与贷款金融机构有贷款意向，并执有金融机构借款合同，向本公司提出担保申请。并带营业执照（复印件）、身份证、近期财务报表及其他有关资料。担保申请受理。公司调查员接到借款人担保申请后，对借款担保申请人的基本情况进行初步调查。根据初步调查，对照公司规定决定是否同意受理。对同意受理的，由业务员对借款人所提供资料情况进行实地详细调查；对不同意受理的，进行登记、并阐明不用意受理原因，便于今后查阅。第三章担保调查第六条业务员根据借款人所提供的有关资料、采用多方位的调查方法，即使对贷款的合法合规性、安全性、效益性等情况进行调查、分析、认定，核实抵押物、质物、反担保人的情况；认定借款人的资信等级、信用程度；测定担保风险度。第六条调查方法。全面综合调查。就是对所有调查对象和所有情况进行调查。目的是为了全面了解掌握调查对象情况。特别是市场行情、产业结构、政策风险、行业风险等。要求对每个担保企业、个人进行信用、经营能力、还贷能力、借款用途及反担保物质、保证人等情况作全面详细的调查，并进行分析评价。初步提出是否符合借款（被担保条件），确定可担保额度。重点调查。是全部调查对象中选择部分重点进行调查，是一种了解基本情况和非全面性的调查。通过可以反映被调查总体的基本情况，为担保审批提供依据。抽样调查。是根据调查需要随机原则，从全部调查的对象中，选择有代表性的某些对象，进行抽查，据以分析、研究。适用于经理对业务员工作的检验。调查内容借款人、保证人的主体资格。自然人是否具有完全民事行为能力的公民。企业是否有固定生产经营场所和足够的资产、是否能够独立承担民事责任；是否经工商批准执照，有效期内是否按期办理年检手续，是否发生了内容、名称变更、或被吊销、注销、声明作废等情况。保证人是否具备担保法所规定担保资格。借款人、反担保人印章及法人公章、法定代表人、授权委托人签章的真实性和有效性，授权委托书所载的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关法律文件的资格、条件。以抵押物担保的合法性。根据《担保法》摸清反担保的抵押物是否符合规定，可以抵押或质押。对抵押人、出质人提供的抵押物、质物的权属证明是否真实、有效、合法。财务的共有人是否同意反担保。调查借款用途是否属核准登记的经营范围。有否用于生产、经营或投资国家明文禁止产品、项目和投机性等所禁项目；调查认定生产经营或投资项目是否已取得环保、电力部门的许可证；进出口业务是否有政府有关部门的批文；特殊行业是否有有关部门发的生产、经营等许可证；同时调查借款用途、购销合同的真实性。调查借款的第一还款来源和反担保人、抵押、质押变现的第二还款来源情况。第一还款来源主要调查消费贷款人是否有稳定的经济收入；分析借款人经营产品（项目）是否按时收回；经营是否有效益。计算借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、资金周转率、总资产报酬率、净现金流量等指标；结合分析经营者应收款、产成品占用情况；企业资产负债、所有者权益、效益的真实情况。第二还款来源主要调查第三方担保人反担保人的代偿能力；以抵押、质押物作反担保的查抵押物、质物的实际价值和变现能力。调查借款人、担保人信用度，重点调查企业法定代表人是否担任过破产、关停企业法定代表人；是否有被判处刑罚、执行期未满5年；是否担任因违法吊销营业执照的公司的法定代表人；是否有较大数额的债务未清偿；是否有其他形式的逃废债行为和其他个人嫖赌的不良行为。调查结束用国整理汇总，形成书面记录或书面调查报告，提交、审查并审批。第四章担保审查、审批第九条拿到调查的有关资料后，进行重点审查和核准。审查有关资料的真实完整性和合法合规性、合理准确性。复测借款人、担保人资产负债率、资金周转率等及企业资信等级、抵质物充足率和该笔担保业务的风险度。依据申请担保人资信情况、担保贷款金额和风险大小以及反担保种类、贷款期限等情况实行分级审批。审批内容主要是：一是合法性，评价借款人借款用途是否符合国家产业政策、金融政策、担保条件。二是合规性，全面审核调查报告和有关资料，评价其内容是否公平公正、全面深入、真实准确。三是安全性，综合判断借款项目和贷款偿还风险程度。最终确定保与不保。签定合同第十条合同种类：贷款担保业务涉及合同只要有《借款合同