商业银行业务与经营重点商业银行业务与经营重点商业银行业务与经营重点第一章：1、1694年，历史上第一家资本主义股份制银行—英格兰银行出现。2、我国第一家现代银行，是1897年成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办3、商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为主要经营对象，综合性、多功能金融企业，商业银行是企业。商业银行是特殊的企业。商业银行是一种特殊的金融企业。yopaWEG。4、商业银行的职能作用：1、信用中心2、支付中心3、信用创造4、金融服务5、商业银行经营原则：1.效益性、安全性、流动性原则2.依法独立自主经营的原则3.保护存款人利益原则4.平等、自愿、公平和诚实信用原则5.公平竞争的原则6.守法合规5YuFFDM。6、商业银行的组织结构：1、单一银行制：银行业务完全由一个独立银行机构经营，不设或不允许设立分支机构。优点：1）可以限制银行间的相互吞并，不易形成金融垄断；2）有利于协调银行与地方政府间的关系；3）具有较大的独立性和自主性，业务经营灵活；4）管理层次少，调控机制传导较快；TMdRqhr。弊端：1）不利于银行发展，尤其电子计算机普遍推广应用，业务发展和金融创新会受到较大限制；2）不利于经济的外向发展，人为地造成资本的迂回流动。3）规模较小，成本较高，不易取得规模经济效应。4）业务多集中于一个地区，某一行业，筹资不易，风险集中。6QjbBJ9。2、分行制（分支行制）：法律允许除了总行以外，在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。4d1LzDx。优点：1）易于吸收各种社会存款，扩大经营规模，提高银行营运效率；2）便于银行使用现代化设备，提供更加优质的服务；3）易于取得规模经济效益；4）分支行制应变能力和承担风险较强，易于调剂资金5）分支行制总行家数少，有利于中央银行宏观调控；6）其业务经营受地方政府干预较小。ljp4fYc。弊端：1）容易加速垄断的形成；2）内部管理层次较多，总行宏观调控意图传导滞后。3、银行控股公司：持有至少一家银行的权益股份而获得特许经营的公司优点是能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一银行制的不足；缺点是容易引起金融权力过度集中，并在一定程度上影响了银行的经营活力。oXFNegB。7、商业银行的内部组织结构：以股份制为例可分为决策机构，执行机构和监督机构。决策机构包括股东大会（最高权力机构），董事会，各种常设委员会，监事会，行长，总稽查，业务和职能部门，分支机构。5CPhcoF。8、存款保险制度作用：起到了保护银行体系稳定的作用模式：1、政府设立的存款保险机构2、政府与银行合办的存款保险机构3、银行出资，自行成立的存款保险机构。kXYGgBT。可能存在的问题：由于存款保险公司的存在，银行对于从事高风险投资的担忧在减少，甚至一定程度上刺激了商业一行进行高风险的投资。加剧了道德风险KzEUYEE。我国对存款保险制度的探讨：存款保险制度是一国金融安全网三大防线之一，实践证明其对稳定金融秩序、保障存款人利益、维护民众信心、安定社会有重要的作用。rYIWfmO。9、现代商业银行的特点1、集中化（竞争激烈，信息技术发展）2、全能化3、电子化4、国际化5、社会化第二章1、银行资本的多种功能（1）减震器，吸收经营亏损，减少银行风险（2）银行注册、组建正常经营之前的启动资金（3）显示银行实力，增强公众对银行的信心（4）为银行增长和新业务新计划、新设施提供资金（5）有助于保证银行实现长期可持续增长关键：吸收意外损失，消除银行的不稳定因素2、资本的构成巴塞尔资本协议(BaselI-BaselII)对资本构成的规定：核心资本（一级资本）股本，公开储备。附属资本(二、三资本)未公开储备，重估储备，普通准备金，混合资本工具，长期附属债务。ur4iYCF。我国的资本构成：分为核心一级资本（包括1、实收资本或普通股2、资本公积3、盈余公积4、一般风险准备5、未分配利润6、少数股东资本可计入），其他一级资本（包括其他一级资本工具及溢价，少数股东资本可计入部分），二级资本。aijtn3M。3、资本充足率要求：巴塞尔协议III规定：核心一级资本不低于4.5%（我国不低于5%），一级资本不低于6.0%，资本充足率不低于8.0%。储备资本要求：为风险加权资产的2.5%。逆周期资本要求:为风险加权资产的0-2.5%均由核心一级资本来满足。附加资本要求以及第二支柱资本要求：1%。附属债务工具比例最多相当于核心资本的50%hWBpKZF。4、银行最佳资本需要量银行资本过高会降低财务杠杆比率，增加筹集资金的成本，影响银行的利润；资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。银行