《商业银行业务经营管理》练习题（2012.04.）第一章一、名词解释1．信用创造2．银行控股公司制3．存款保险二填空题1．1694年历史上最早的股份制银行——（）诞生了。2.（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。3.（）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。4.目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（）原则。5．我国现行的银行业监管机构是()。三、不定项选择题1．商业银行的职能作用是()。A.信用中介B.支付中介C．信用创造D.金融服务2．商业银行的外部组织形式有()。A．单一银行制B．分行制C．集团制D．银行控股公司制3．现代股份制银行的内部组织形式可分为()。A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．监管机构4．银行的管理系统由()方面组成。A．全面管理B．财务管理C．人事管理D．经营管理E．市场营销管理5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括()。A.资本B.资产C.管理D.收益E.清偿能力四、问答题如何理解商业银行的性质?商业银行的职能与作用是什么?总分行制的优缺点是什么?政府对银行监管的理由是什么?政府对银行监管的内容是什么?第二章一、名词解释1．信用风险2．利率风险3．流动性风险4．市场风险5．操作风险二、填空题1．银行的核心资本由()和()组成。2．《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由()、()和()构成。3．银行资本的来源渠道主要有：()、()和()。4．在最低资本金要求中，《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到()、()、()对资本充足率的影响。三、不定项选择题1．《新巴塞尔资本协议》规定，银行的总风险资本比率不得少于()。A．4％B．6％C．8％D．10％2．属于银行外部筹集资本的方法有()。A.股利分配B.出售银行资产C.发行股票D.发行债券3．在银行资产持续增长模型中，银行资产的持续增长与()因素相关。A.银行资产收益率B．银行红利分配政策C.资本比率D．外源资本增加额4．衡量银行资本规模的方法有()。A.账面资本B．管理资本C.市场资本D．市场价值资本四、问答题银行资本有何功能?银行资本构成是怎样的?影响银行资本需要量的因素有哪些？《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么?银行资本筹集的主要渠道和方法有哪些?五、计算题假设某商业银行的核心资本为600万元，附属资本为500万元，各项资产及表外业务项目如下：（单位：万元）项目金额信用转换系数风险权重现金8500%短期政府债券30000%国内银行存款75020%住宅抵押贷款80050%企业贷款9750100%备用信用证支持的市场债券15001．020%对企业的长期贷款承诺32000．5100%根据以上资料，暂不考虑市场风险与操作风险，请计算该银行的资本充足率是多少?是否达到了《巴塞尔协议》规定的资本标准？第三章一、名词解释1．银行负债业务2．交易账户3．核心存款4．可用资金成本二、填空题1．商业银行负债主要包括()、()和()。2．商业银行负债的主要目的是()和()。3．在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大()所占的比例。4．银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本()边际收益。5．资金成本相当于()和()两种成本的总和。6．我国银行负债主要来源于()。三、不定项选择题1．非交易账户中包括()。A．活期存款B．定期存款C．储蓄存款D．货币市场存款账户2．存款定价可以采用()。A．成本加利润定价法B．边际成本定价法C．不同客户定价法D．根据客户与银行关系定价3．银行的非存款资金来源包括()。A．同业拆借B．从央行借款C．证券回购D．发行债券4．可用资金是指银行总的资金中扣除()的余额。A．库存现金B．央行存款C．联行或同业往来D．其他现金资产5．银行加权平均成本的变化主要取决于()。A.负债利息率B.其他成本率C.负债结构D.可用资金率四、问答题简述银行负债的含义与构成。简述银行负债成本的概念与构成。存款对银行经营为什么很重要?银行主要有哪些存款?存款定价有哪些定价方法?如何运用？银行非存款资金来源(非存款负债方式)有哪些?银行负债成本的分析方法有哪些?五、计算题某银行各类存款负债、股权资本、资金成本、可用资金比例如下（单位：万元）项目年平均数资金成本额可用资金比例可用资金额资金成本率可用资金成本率活期存款16007270%定期存款2002491%短期借款4004495%其他负债1601095%股权资本2406895%合计2600218请计算其资金成本率与可用资金成本率是多少？请