第五章保险公司的经营管理第一节保险公司经营管理概述二、保险经营的组织形式（一）保险股份有限公司（二）国有独资保险公司（三）相互保险公司：保险业一种特有的组织形式，一般是非盈利组织。公司每个成员既是投保人又是被保险人，同时又是保险人，公司成员以交保费为条件。（四）保险合作社：也是一种非盈利组织。（五）个人保险组织：很少。我国保险法规定：经营保险业务的组织形式只能是股份有限公司和国有独资公司。三、保险公司经营的业务范围规定保险法》第91条中规定：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。”即要求保险公司的业务范围必须实行分业经营。原因有二：第一，由于保险具有很强的专业性和技术性，而且保险公司又是负债经营，是广大保户的债务人。第二，由于财产险和人身险承保的保险标的不同。四、保险公司的业务行为准则（一）不能欺骗投保人、被保险人或者受益人。（二）把与保险合同有关的重要情况如实说明。（三）不得阻碍投保人、被保险人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行《保险法》规定的如实告知义务。（四）不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。第二节保险经营实务（二）保险展业的主要内容：1、保险宣传2、了解准客户的保险需求3、帮助分析准客户的风险状况4、帮助准客户计算保费率5、最后帮助准客户制定保险计划（三）保险展业的基本程序1、市场调查，制度计划。2、进行有效的保险宣传。3、寻找主顾，设计投保方案。4、把握时机，订立合同。5、履行义务，做好售后服务。（四）保险展业的方式保险展业的方式可分为两大类：直接展业和间接展业。1、直接展业。直接展业是指保险公司依靠自己的业务人员去争取业务。这适合于规模大、分支机构健全的保险公司以及金额巨大的险种。一些大的保险公司在全国各地都设立了分支机构，这为直接展业创造了有利条件；此外，企业财产保险等巨额险种一般都使用直接展业。2、间接展业通过保险代理人开展保险业务。保险代理可分为专职代理和兼职代理，前者专门从事保险代理业务，后者则是由轮船公司、旅行社、银行等机构代办保险公司的一些业务。3、保险经纪人展业。二、保险承保承保是保险经营的重要环节，是指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保的过程。其中核保是承保工作的重要组成部分和关键环节。（一）核保的主要内容核保也叫风险选择，是指保险人评价和划分准客户及其投保标的风险状况的过程。规矩评价决定是否承保或承保的条件。核保的内容主要包括：1、审核投保申请：主要包括对投保人、保险标的和保险费率等内容的审核。2、承保控制：主要是保险人对自身的承保能力进行风险责任控制。包括：控制逆选择、控制保险责任和控制人为风险（道德和心理）（二）承保的基本程序：1、投保人填写投保单：保险申请书。2、审核检验：主要是保险标的的风险检验。3、接受业务：决定承保、拒保或有条件承保。4、缮制报单：填制保单或保险凭证。三、保险理赔理赔即保险的赔偿处理，是指保险人履行保险赔偿和给付责任，被保险人或受益人享受保险权利的具体表现，是保险补偿职能的体现。（一）保险理陪的基本原则1、贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。2、保持良好的职业道德。（二）保险理陪的程序：1．损失通知。2．理赔调查。3．核定损失和赔偿金额。4．结案。四、保险防损防损工作直接影响到展业、承保和理赔工作的质量，它是保险经营的一个中心环节。保险防损工作可分为两个方面：一是配合专业防灾和安全管理部门开展经常性的社会防灾防损活动。二是通过自己的业务活动，把防灾防损工作贯穿到整个保险经营中。五、保险投资（一）保险投资的原则1、安全性2、效益性3、流动性（二）保险投资的主要形式1、银行存款2、有价证券投资（债券、股票）3、购买不动产4、直接投资