风险管理德意志银行：一是改进内部评级体系。德意志银行2002年对公司信用风险的内部评级标准做出改革，将几套10级评价体系整合为一套更精细化的26级测评体系。德意志银行根据资产组合的历史违约数据进行统计分析后对各级标准的违约概率进行确定和划分，将这些违约概率划入几个级别后，能与国际主要评级机构的标准保持基本一致。这套更精细化的评级体系有助于统一德意志银行对一般市场业务的内部评级标准，同时能够提高各机构之间不同资产组合的可比性。二是调整贷款风险管理办法。德意志银行2003年对CIB中心下的公司贷款风险管理办法做出重要调整，建立贷款风险管理集团（LoanExposureManagementGroup，简称LEMG）。LEMG主要负责压缩贷款组合中的单笔信用和行业信用风险，同时利用贷款销售、抵押贷款证券化、单笔信用或信用组合违约互换等手段积极管理信用风险。LEMG管理由原始到期时间超过180天的放款和贷款承诺构造的投资级别贷款组合的信用风险。2004年LEMG将原始到期日超过一年的对中等规模的德国公司的贷款或贷款承诺也纳入信用风险管理范畴。2004年末，LEMG持有的信用衍生品达185亿欧元，较2003年末增加32%。同时利用混和抵押贷款方式，2004年减轻了72亿欧元的信用风险，控制成效较2003年提高1.25倍。三是进行资产结构调整，改善信用风险状况。2001～2004年德意志银行大幅压缩贷款资产规模，扩大交易资产占比。2004年末贷款净额为1363.44亿欧元，仅为2001年贷款规模的一半，而交易资产达到3731.47亿欧元，较2001年增长27%。资产结构的变化导致信用风险规模改变，2004年德意志银行信用风险合计4752.77亿欧元，较2001年下降15%，其中贷款规模下降对于信用风险下降起着至关重要的作用。四是调整贷款组合结构，改善贷款风险构成。2001～2004年德意志银行贷款组合除规模下降外，贷款的品种结构也进行了显著调整。2001年德意志银行2650亿欧元的客户贷款中，零售贷款占比仅为22%，企业贷款占比为67%。2002年起零售贷款占比逐步提升，至2004年德意志银行1390亿欧元的贷款中，零售贷款占比达到45%，而企业贷款占比降至38%（见图4）。零售贷款主要包括楼宇按揭贷款、消费贷款、家居装修贷款等，一般有较充分的物权抵押，具备一定的风险缓释功能，提高零售贷款占比改善了德意志银行贷款组合的整体风险水平。汇丰银行：审慎保守的治理文化汇丰非常注重自身的财务规划，始终保持适宜的资本充足率（9%以上）、适当的流动性（20%左右）和适度的杠杆比率（10倍以下），强调长期稳定的资金来源，一直重视传统银行业务的占比，这些都是抵御风险的根基和屏障。健全完善的风险框架在集团总部，独立的集团风险管理根据授权对汇丰在全世界的风险进行高层的集中管理，包括五大风险，即信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险。对各国和各条线的信贷权限进行汇总和分析，确保资本在全球的合理化配置，并对个人权限的使用进行独立的审查，并定期向董事会、集团审计委员会和监管机构提交报告，尤其是环球银行风险和系统性风险。如，他们在2007年2月就预警美国的次贷风险，并迅速采取措施，保证银行安全。缜密有序的控制体系汇丰通过三级控制，有效地防范和化解潜在的各类风险。一级控制主要通过人手一份的业务操作手册中确立的程序和制度；二级控制依赖管理层和管理人员的监督，包括合规功能的指导；三级控制是内部审计独立审查。三道防线各就各位，责权明晰，尤其是独立的报告路线，更使得这种控制有效、有力、有权威。完备高效的合规政策集团对全辖的合规提出四条“铁律”，并通过各级合规经理督促实施。一是集团及分支机构必须做到“高标准的诚实和公平交易”，并“以必要的技能审慎行事”；二是无论在何地从事业务，必须遵守相关法律、条例和市场规则；三是必须立即纠正不规范的行为，以将损失或名誉影响最小化；四是首席行政官和各级管理层对确保法律、条例和规则的遵守负责。独立权威的内部审计汇丰有著名的内审三原则：即内部审计功能必须独立、客观；内审可以有进入各业务条线或板块的自由和权利；内审对程序及其遵守情况提出看法，但不执行建议。在审计过程中，按照以风险为本的原则选择被审计的业务单元，一般以18个月至3年为一周期，管理层必须在6个星期内对审计报告作出回应，回应必须包括执行的时间表或要求免于执行审计建议的请求。而建议执行完成后，必须由业务负责人核实，并在下一次审计时接受检查。严格科学的资本管理汇丰集团的风险资本管理策略是保持充足的资本基础，以维持业务发展及随时满足资本要求。汇丰银行业务条线的配置资本战略目标以经济利润为基础，充分考虑监管资本要求、经济资本需求和资金成本追求，并不断尝试在有利的资本结构与较高