浙江大学“国家级大学生创新创业训练计划”创新训练项目申报书项目名称商业银行个人住房贷款模式分析和基于心理学研究的业务优化项目负责人吴雪雁院系、年级、专业公共管理学院09级土地资源管理系联系电话13732221640电子邮件3090103772@zju.edu.cn填表日期2012.5.17浙江大学本科生院制表填表说明一、本表要求按顺序逐项填写，填写内容要实事求是，表达要明确严谨。空缺项要填“无”。二、格式要求：申报书中各项内容以Word文档格式填写，表格中的字体为小四号仿宋体，1.5倍行距；表格空间不足的，可以扩展或另附纸张；均用A4纸双面打印，于左侧装订成册。三、申请参加本项目团队人数不得超过3人（1人为立项负责人，参与合作研究者1--2人）。四、申请参加本项目的个人或团队必须聘请教师作为项目指导教师，并请指导教师在申请书上签名。五、本表由立顶负责人所在院系初审，签署意见后，一式三份（均为原件），由院系统一报送本科生院教研处。六、项目负责人在填写本表后，请及时上传到《浙江大学本科生创新网》。项目名称商业银行个人住房贷款模式分析和基于心理学研究的业务优化项目来源自主选题√导师科研项目社会企事业申请经费8000起止时间2012年5月至2013年5月负责人学号姓名年级所在院系、专业联系电话E-mail校、院（系）级SRTP项目（期）3090103772吴雪雁09级公共管理学院土地资源管理系13732221640HYPERLINK"mailto:3090103772@zju.edu.cn"3090103772@zju.edu.cn第十四期院级SRTP参加成员3090103696黄继久09级理学院心理与行为科学系13732257701HYPERLINK"mailto:3090103692@zju.edu.cn"3090103692@zju.edu.cn第十四期院级SRTP3090102270陈明静09级经济学院李志文商学班（金融学）137322063293090102270@zju.edu.cn第十四期院级SRTP导师姓名吴宇哲院系公共管理学院土地管理系职务/职称副教授E-mailwuyuzhe@zju.edu.cn联系电话13857192829签名项目研究内容（目前研究的现状、方法、观点、难点、特点）研究现状：自1985年个人住房贷款开办以来，各商业银行个人住房贷款的业务种类日益丰富，但各类个人住房贷款业务不外乎主要的三种模式，即等额分期付款（CPM）、等本金分期付款（CAM）以及累进分期付款（GPS）。其中，累进分期付款在我国的业务推广程度仍处于较低水平。目前，学界针对商业银行个人住房贷款业务有着各式各样的研究，包括个人住房贷款风险防范、个人住房贷款业务拓宽途径等等。自政府出台针对房地产市场调控的限贷政策以来，商业银行个人住房贷款虽然进一步成为了研究的热点，但却始终缺乏对现有商业银行个人住房贷款模式进行梳理和分析的研究，同时，针对累进分期付款模式在其目标客户群体中推广方式的研究也存在空缺。研究方法：1.通过实际走访、调研和文献资料的收集，获取商业银行现有的个人住房贷款业务信息与有关数据。研究其各类产品业务的具体模式，并从各个模式的实际收益、风险率以及业务比例等角度，进行梳理、分析和比较。2.以累进分期付款为例，通过针对其主要客户群体的研究，探索拓宽业务的可行路径。也即结合累进分期付款在国内推广较为困难的现状，针对其主要客户群体——大学毕业生群体——开展心理学实验或问卷调查，利用有关数据统计软件，研究应届毕业生在选择个人住房贷款模式时可能存在的心理偏好，从可能的具体条件变动（还贷期限、首付比例、贷款利率等）、文化价值观念、业务流程繁琐程度或者对资金限制及将来值的认识偏差等方面，来研究大学生选择相应个人住房贷款模式的原因，并针对累进分期付款提出可行的优化途径。观点：1.针对学界缺乏对个人住房贷款模式整体梳理的研究现状和大多数应届大学毕业生不了解个人住房贷款业务与模式的现实，开展商业银行个人住房贷款模式的分析研究具有一定的现实意义；2.累进分期付款符合应届大学毕业生的发展特点，对于帮助其尽早实现买房的愿望，但累进分期付款并没有受到大多数目标群体的青睐；同时，由于大多数针对个人住房贷款业务拓宽途径的研究均是从银行自身、社会制度等角度出发，提出相应的意见与建议，但却忽视了其客户的重要性，即缺少针对目标群体偏好和心理的业务优化路径研究。因此，针对应届大学生的心理进行有关的分析，对累进分期付款提出可行的优化途径，并以此推及其他模式，对于拓展商业银行有关业务亦有着重要意义。难点：1.如何尽可能多地收集到商业银行个人住房贷款产品和业务的信息以及相关数据