中国农业大学本科生“URP”立项申请书项目名称小微企业非正规金融借贷的影响因素研究——以北京养殖业为例申请人王迪董政祎姬亚萌王航指导教师吕之望工作单位中国农业大学经济管理学院联系电话15201421639电子信箱Monday.wangd@gmail.com填表日期2012年3月19日中国农业大学教务处制项目名称小微企业非正规金融借贷的影响因素研究——以北京市养殖业为例项目起止时间2012年4月至2013年4月项目申请人情况姓名王迪性别男出生日期1991.4.10最后学历与学位大学本科在读专业技术职务学生从事专业金融项目概况项目背景（1）小微企业经济实力薄弱小微企业融资，首先要明确小微企业的范畴。国际上一般以企业人数、资产总额来定义小微企业，但各国又因各自发展水平、角度不同而定义不一。根据2011年我国新修订的《中小企业划型标准规定》，一般行业里从业人员20人及以上，或营业收入300万元及以上的为小型企业，从业人员在20人或10人以下，或营业收入300万元以下的为微型企业，具体各行业存有差异。（2）农林牧渔类小微企业在社会中贡献显著数据显示，截至2008年底，全国农林牧渔类小微企业共有31.90万户，近些年来，国家对农林牧渔类的大力支持，也使得小微企业在数目上呈逐年上升的趋势，同时也大大促进了国民经济的发展。国家发改委资料显示，中小企业占中国企业总数的90%，它们使用20%的金融资源，却创造了80%的城镇就业，维护了社会稳定，其价值是不可估量的。养殖业对社会的贡献一方面表现在国民经济的贡献上，在发达国家，养殖业产值均占农业总产值的50%以上，我国近些年养殖业占农业产值的比重也逐年增长。此外，农村养殖业为我们提供了90%以上的畜产品，一旦没有了农村养殖业，广大人民的餐桌上也就没有了肉、蛋、奶，全国动物食品严重匮乏的局面将立即发生。因此，以养殖业为代表的农林牧渔类小微企业对我国国民经济、食品安全、提供就业、社会安全等方面具有显著的贡献。（3）非正规金融借贷虽资本丰富，但利用率低、融资困难，养殖业融资以非正规金融借贷为主虽然目前国内开通了创业板，但目前我国相当一大部分小微企业仍然难以通过资本市场融资。其主要原因首先是一部分小企业缺乏现代素质和经营理念，不愿上市；其次是中小企业缺乏上市的条件和政策环境支持，同时现阶段国有企业普遍资金紧张，尤其是一些大型国有企业，占用地区大部分指标，使中小企业上市困难，中小企业普遍无法从资本市场获得所需发展资金。同时，因为小微企业的资本和抵押品较少，信用较低，银行则会将贷款有限贷给信用额度高、资本雄厚、风险低的大型企业，导致小微企业的融资更难。所以小微企业在资金周转出现困难时，只能通过非正规金融的借贷金融进行融资。而且由于小微企业的规模小，所需的周转资金较少，多至几万元，少至几千元，通过非正规金融借贷，也是可以满足的。小微企业融资怎么难、为什么难、如何解决都是值得我们深入探究的问题。养殖业在国民经济中有着重要的地位和作用，在第一产业中占有很高的比例，大多数是农民个体经营，而农民在经营的过程中必然缺乏资金，但银行是很少将贷款贷给农民进行资金周转，非正规金融借贷成为了农民资金的重要来源。从养殖业小微企业与养殖户的需求方面来看，由于农业人口自身经济基础薄弱，加以农业生产（在此指养殖业生产）的季节性与周期性、弱质性、收益率低等特点，因此，养殖业小微企业与养殖户经常会面临资金链中断、周转困难等问题，而一旦错过了生产时期，可能会导致更加严重的资金问题，甚至危害到养殖业小微企业的生存问题。因此，养殖业小微企业与养殖户经常会面临贷款问题。正规金融借贷方式中，银行分支结构数量有限，存在信息不对称与正规金融借贷配给问题，对贷款企业尤其是养殖业小微企业与养殖户的偿贷能力的不信任，正规金融机构对小微企业的资金借贷比例甚微。由于正规金融的发展无法满足广大中低收入群体和部分企业的需要，这种供求矛盾就产生了相应的非正规金融。除此之外，由于农村中正规金融供给不足，服务确实，民间金融的存在是的那些既不能通过内源融资，又不能从正规金融体系湖区资金的投资项目得以实施，直接促进了资本形成和经济增长。非正规金融借贷所具有的手续简便、办理快捷、发放灵活等特点也正好契合了养殖业小微企业与养殖户生产资金短缺的特征，形成了对应的供求关系，使得养殖业小微企业与养殖户以非正规金融借贷为主。（4）政府已经高度重视小微企业非正规金融借贷小微企业的借贷已经开始被政府高度重视，在2012年的两会中，温家宝总理在谈到2012年政府主要任务时表示，将重点扶持就业容量大的现代服务业、创新型科技企业和小型微型企业，创造更多就业岗位。在正规金融借贷无法满足的情况下，非正规借贷成为了政府重点关注的对象