第一节金融法的概念一、金融法的概念金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。而金融关系则是指在金融活动中发生的社会关系，是金融业务机构和金融监管机构在从事金融业务活动和金融监管活动中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。所谓法律规范的总称，是指包括金融法律、金融法规、金融行政规章制度、金融司法解释、以及地方性规范文件。金融法就是上述法律、法规等规范性文件的总称。二、金融法的调整对象金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。1、金融宏观调控关系金融调控关系。即国家及其授权的金融主管机关，为实现其货币政策目标而对货币供应量和市场利率实施调控而与其他金融主体之间产生的关系。2、金融监管关系金融监管关系。即国家及其授权的金融监管机构对金融机构、金融业务、金融市场实施监管而与其他主体之间产生的关系。3、金融业务经营关系金融业务经营关系指金融机构在从事商业性业务活动中与其他金融主体之间发生的平等主体之间的经济关系，包括：①间接金融关系，指金融机构因开展间接融资活动而与其他存、贷款主体之间的资金融通关系，包括存款关系、储蓄关系、借贷关系和同业拆借关系等。②直接融资关系，非金融机构的社会组织和个人之间在金融市场上产生的直接融资关系。这主要包括：证券发行关系；证券交易关系。③金融中介服务关系，指金融机构因开展金融中介服务而与其他非金融机构的法人、非法人组织和自然人之间的金融中介关系，包括货币市场上的中介服务关系，例如结算、汇兑、咨询、信托、租赁、代理、担保等关系；资本市场上的中介关系，例如证券的承销与登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等关系。④衍生金融关系，指金融机构因开展衍生金融交易活动而与其他金融主体之间的关系，包括远期合约关系、互换业务关系、调期交易关系、期货期权交易关系等。4、金融机构的内部关系是指金融机构内部分支机构的设置及其权责、金融机构的内部管理制度等。三、金融法的内容金融法的内容指国家制定用以规范金融行为、调整金融关系的法律规范的具体规则。包括金融主体法和金融行为法两个部分的内容。1、金融主体法也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。2、金融行为法也称金融业务法或金融活动法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构开展金融业务、进行资金融通活动的基本规则。在金融活动中既有传统的间接金融活动、直接金融活动、金融中介活动，又有由金融创新活动带来的衍生金融活动，同时还有国家金融主管机构对金融业务活动的管理、监督以及对违法行为的处罚活动。因此，国家就必须制定出一系列有利于一般商业交易规则的行为规则，如存款规则、贷款规则、结算规则、证券发行规则等。由于这些通过金融机构的业务活动进行的，故又称金融业务法。概括地讲，金融业务法，就是金融机构依法存续期间开展业务活动的规则体系，所以称金融业务法或金融运行法。四、金融法的渊源法的渊源，就是法的表现形式；金融法的渊源，就是金融法律规范的表现形式。各国金融法都由各种金融方面的规范性文件表现出来，我国亦然。目前我国金融法的渊源主要包括国内渊源和国际渊源两大类。（一）国内渊源金融法的国内渊源，是指国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。1．宪法宪法是我国的根本大法，是国家的总章程，是我国金融法律规范的最高法源。宪法中关于加强国家宏观经济调控、维护社会经济秩序的规定，是我国金融法律的最高表现形式，是我国金融立法的基础。2．金融法律是指由全国人大及其常委会制定的，有关金融组织及其活动的规范性法律文件。它包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关文件。3．金融行政法规是指国务院制定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。4．金融行政规章是指国家金融监管部门（或机构）根据金融法律、法规的规定或授权制定的，有关金融活动的规范性法律文件。5．地方性法规是指省、自治区、直辖市和计划单列市的人大及其常委会制定的，有关金融活动的规范性法律文件。6．