第12卷第4期2010年8月北京邮电大学学报(社会科学版)JournalofBeijingUniversityofPostsandTelecommunications(SocialSciencesEdition)Vol12,No4Aug2010收稿日期:2010-05-13作者简介:冯毅(1988),女,天津人,北京邮电大学人文学院2007级本科生。电子商务微支付存在问题的解决冯毅(北京邮电大学人文学院,北京100876)摘要:随着网络的普及和电子商务越来越贴近人们的生活,小规模交易的频率越来越高,这些交易的共同特点就是收费金额很小,但消费频繁,因此,实际上大的交易量相加也给这类交易带来了可观的总量。从表面上看,这种新型的支付模式给运营商带来了利润,给消费者带来了便捷,但是隐藏在这背后的,是一些问题的亟待解决和一些法律上的规制与保护。提出微支付的应用机制并制定与之相应的法律规范,使之向着合理有序和法制化的方向发展,以实现金融支付体系的完整。关键词:微支付;电子商务中图分类号:F7133613文献标识码:A文章编号:1008-7729(2010)04-0030-04一、微支付的概念和特点随着Internet的发展和普及,人们对不同于传统宏支付的一种支付方式渐渐习惯,小规模商品交易的发生频率越来越高。由于这种方式每次转移的资金数量很小,如果采用传统的宏支付系统在处理上成本很高,因此需要一种可以克服宏支付这种缺点的特殊的支付方式来处理。这个系统在满足一定的安全性的基础上,要求传输的信息尽量少,管理和存储需求较低,而在速度和效率方面则要求较高。这种支付,即微支付(MicroPayments),就是为解决这些小金额的支付而提出的。微支付的最大特点就是能够处理任意小量的支付,适用于价值较低的商品销售,这使它不同于传统的宏支付。总体来说,微支付同其他电子支付系统相比,具有如下特点:1支付金额小,交易频率高微支付的显著特征是能够处理任意小量的交易额。一般交易中所涉及的商品价格在几分(甚至更小)到几元之间,不像传统交易那样支付金额很大。也正因为如此,其交易的频率要比传统的电子商务高。2安全性需求不高由于微支付每一笔的交易额小,一笔交易其本身也许只是几分钱而已,因此即使被截获或窃取,对交易方的损失也不大。所以,微支付很少或不采用公钥加密,而采用对称加密和Hash运算,其安全性在很大程度上通过审计或管理策略来保证。采用这种方法一方面可以节约交易成本,另一方面也使交易效率大为提高。3交易效率高由于微支付交易频繁,所以要求较高的处理效率,如存储信息尽量少、处理速度尽量快和通信量尽可能少等。而在在线信息产品交易中,甚至可以忽略交易的延迟,使得消费者的交易请求得到及时满足。在实际应用中,可在安全性和效率之间寻求平衡。4交易成本低由于小额交易的价值本身就很小,如果采用传统的支付方法,那么商家就无法盈利,因此,为了30尽可能的扩大盈利,商家便采用了交易费用非常低的微支付机制。[1]5应用已经扩展到实物交易在微支付的起初阶段,基于微支付的特点,其应用也具有特殊性,主要用于信息产品支付(如新闻、信息查询和检索、广告点击付费等)、移动计费和认证、网上小额商品的支付,以及分布式环境下的认证等,因此微支付一般不适合于实物交易中的电子支付。然而现阶段,伴随着电子商务的飞速发展和广泛应用,微支付的适用领域也得到了极大扩展,在实物领域也体现出了不可替代的优势,这一点在以网上货物买卖为主要经营范围的网站表现得尤为突出。二、微支付产生的原因微支付得以发展是各方面原因相互作用的结果,具体来讲,可以表现为人们生活方式的转变、商家销售模式的改革、技术的进步、宏支付的缺点及不适应性,以及微支付显现出来的优势几个方面。1生活方式的转变微支付的出现是与人们生活方式的转变密不可分的。这主要体现在两方面:第一,高科技产品在生活中的运用。无线通信技术和互联网技术的飞速发展,移动通信业务从以前的语音业务逐渐向丰富多彩的数据业务过渡,越来越多的人们希望使用最方便的移动终端接入互联网,进行商务活动。手机或移动电话、PDA、笔记本电脑以及其他的手持式智能设备在人们的生活中扮演的角色不断丰富,给微支付的出现创造了条件。第二,人们消费观念的转变。不同于以往人们的消费要实现一手交钱、一手交货,现在人们已经慢慢接受了网上购物。据统计,网上购物已显示出一些特点,即网上购物的人数不断增加,网上消费的金额不断上