省农村信用社个人自助循环额度贷款管理办法第一章总则第一条为提高信贷服务水平，差别开展信贷营销，规范业务操作水平，提升品牌竞争优势，根据《省农村信用社个人类贷款管理办法》及相关制度规定，结合个人贷款经营管理实际，制定本办法。第二条本办法所称个人自助循环额度贷款(以下简称“循自贷”)指贷款人根据借款人的资信状况和房产担保情况，在明确贷款用途的前提下，在一定期限内核定最高贷款额度供借款人循环使用的一种个人自助贷款行为。自助贷款行为是指借款人在贷款人提供的自助设备上实现自主约定贷款期限、还款方式、单笔贷款金额，自主下达还款命令以及自主查询等的一种自助行为。第三条采用自助借款方式的，借款人无须逐笔出具书面申请和签订额度支用单，每笔信贷业务金额的确定以贷款人形成的电子记录为准，借款人可凭借银行卡和密码进行电子记录的查阅。第四条“循自贷”是为资信状况优良的中高端客户提供的差异性信贷服务，具有一次核定、随用随贷、额度控制、自助循环的特点。1第二章贷款对象、条件和用途第五条贷款对象。贷款人服务辖区内居住，有固定住所，资信状况优良的个人类客户。第六条贷款条件。除具备个人类贷款的基本条件外，还须具备以下条件：（一）申请人为个人的须具备的条件：1.在贷款人服务区内长期居住，能够提供居住权属证明，且申请贷款到期时男性年龄不得超过60周岁，女性不超55周岁；2.信用等级在A级以上，近两年信用报告无逾期记录；3.第一还款来源充足稳定，还款意愿良好，具有按期自主偿还贷款本息的能力；4.定期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此银行卡中进行自动扣收。（二）申请人为个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人的，所属企业还须具备的条件：1.所属企业在贷款人服务区内注册，从事正当、合法的生产经营活动，愿意接受贷款人对企业经营的监督检查；2.所属企业在贷款人处开立结算账户，并以贷款人作为主要结算金融机构；3.所属企业信誉良好，无不良信用及债务记录，具有合法、稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；24.借款人信用等级在A级以上，且近两年信用报告无逾期记录；5.定期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此卡中进行自动扣收。第七条贷款用途。贷款用途用于满足借款人自身及家庭的生产经营或消费需要，且符合国家法律、法规和监管机构的有关规定。第三章授信方式、额度、期限、还款方式及利率第八条“循自贷”可采用信用或抵押的方式，以上方式不得组合使用。抵押物范围仅限于借款人（含配偶）名下国有土地上的住宅、别墅、商业用房（含营业/经营用房、车库），抵押物主体结构在砖混以上，原则上不得处于闲置状态，房龄加额度有效期不得超过20年，抵押率最高为70%。对于采用首套住宅抵押的，应差别设定最低面积及抵押率。第九条授信额度根据贷款用途、资信状况、偿还能力以及担保状况综合确定。抵押方式单户授信额度最高为50万元，信用方式授信最高为30万元。第十条单笔贷款额度原则上最高为30万元，原则上最低为5万元，通过自助渠道发放的贷款须通过借款人本人手机验证码进行确认。3第十一条额度有效期最长为3年，其中信用方式额度有效期最长为2年。“循自贷”项下单笔贷款期限最长为12个月，原则上最短为3个月，且最后到期日不得超过额度有效期到期后的6个月，其中，信用方式授信不得超过额度有效期。额度有效期和单笔贷款均不得办理展期。第十二条同一借款人同一种方式只能办理一笔“循自贷”，不得在两个或两个以上机构办理“循自贷”业务。第十三条日终清算、年终决算和授信到期日，系统停止“循自贷”项下贷款的发放。第十四条“循自贷”项下贷款可采取按月结息，到期/分期还本或按月等额本金/本息还款方式，不得采用利随本清还款方式。第十五条各县级行社根据借款人经营管理实际，结合客户贡献度、忠诚度以及市场竞争情况，自行确定利率水平，实行差别利率，原则上上浮比例不得低于30%。第四章额度申请、受理与调查、信用评级第十六条借款人申请“循自贷”时，应提供以下资料：（一）借款申请书。内容至少包括：借款人基本情况、家庭收支情况、家庭资产负债情况、申请额度金额、期限、用途等；（二）相关证明材料。包括身份及婚姻状况证明、收入4或资产证明、贷款用途证明、抵押物权属及使用情况证明；非法人资格的申请人还需另外提供相关经营证照以及收入证明材料；（三）借款人及家庭主要成员同意抵押证明、还款承诺、以及征信报告查询授权书等；（四）贷款人要求提供的其他相关资料。第十七条申请受理。受理人对借款申请人提交的申请书以及相关证明材料进行初审，主要审查申请人的主