六月上旬银行从业资格银行业专业实务期末高频考点（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。A、客户获取收益，商业银行承担风险B、客户与银行按约定方式获取和承担C、客户获取和承担【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。2、大额负债依赖度的计算公式是（）。A、大额负债/盈利资产B、(大额负债－短期投资)/盈利资产C、(大额负债－短期投资)/(盈利资产－短期投资)【参考答案】：C【解析】：大额负债依赖度＝(大额负债－短期投资)/(盈利资产－短期投资)。3、缴存住房公积金的职工，在（）自住住房时，不可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。A、购买B、翻修C、简修【参考答案】：C【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的相关内容。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。4、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。［2010年10月真题］A、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。5、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。A、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。6、商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（）的要求。A、适宜相容B、资本金足额C、进度放款【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。这符合银行贷款发放的资本金足额原则。7、某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。[2010年5月真题]A、5%B、5.5%C、5.75%【参考答案】：A【解析】：该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为:RAROC=（NI-EL）/UL=（500-60-40）/8000=5%。其中，NI（NetIncome）为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。8、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是（）。A、创造良好的公众/客户形象B、资本充足率保持在10%以上C、实现员工价值【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】战略愿景是宏观层面的期待，C属于具体的发展指标。9、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A、直接性B、分散性C、相对较强的自主性【参考答案】：B【解析】：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。10、下列选项不是风险预警程序的是（）。A、信用信息的收集和传递B、风险避免C、后评价【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递。②风险分析③风险处置。④后评价。1