编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第页共NUMPAGES4页第PAGE\*MERGEFORMAT4页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT4页商业银行基层行提高反洗钱工作有效性的几点建议【文章摘要】本文次要结合对商业银行基层行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行如何有效履行反洗钱义务，提出对策建议。【关键词】反洗钱；有效性；建议近年来，随着《中华人民共和国反洗钱法》及相关配套法规的出台，反洗钱要求日益严厉，监管部门也逐渐加强对商业银行的反洗钱监管。对此，商业银行基层行显得力不从心，经常因违反反洗钱有关规定而导致被处以高额罚款或其他处罚。为有效地履行反洗钱义务，减少不必要的法律风险，笔者结合对当地商业银行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行（以下简称各行）如何提高反洗钱工作的有效性提几点建议。一、坚持四个到位，保证反洗钱工作顺畅运转（一）反洗钱内控制度落实到位目前各商业银行虽已根据《反洗钱法》及相关配套法规制定了本机构的反洗钱内部控制度，但在基层这些制度普遍停留在表面，缺乏可操作性和有效实施。各行应根据本身的业务特点和面临风险的具体情况，制定具体的反洗钱工作指引或实施细则，明确反洗钱工作流程、责任制度、内部评估和稽核制度，构成一个管理体系，使反洗钱工作责任落实到各业务部门，落实到各岗位人员。（二）内部调和机制到位反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，内部涉及到众多部门，各行应建立内部调和机制，做好部门间的配合、调和和沟通工作。首先，成立以行长为组长，营近年来，随着《中华人民共和国反洗钱法》及相关配套法规的出台，反洗钱要求日益严厉，监管部门也逐渐加强对商业银行的反洗钱监管。对此，商业银行基层行显得力不从心，经常因违反反洗钱有关规定而导致被处以高额罚款或其他处罚。为有效地履行反洗钱义务，减少不必要的法律风险，笔者结合对当地商业银行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行（以下简称各行）如何提高反洗钱工作的有效性提几点建议。一、坚持四个到位，保证反洗钱工作顺畅运转（一）反洗钱内控制度落实到位目前各商业银行虽已根据《反洗钱法》及相关配套法规制定了本机构的反洗钱内部控制制度，但在基层这些制度普遍停留在表面，缺乏可操作性和有效实施。各行应根据本身的业务特点和面临风险的具体情况，制定具体的反洗钱工作指引或实施细则，明确反洗钱工作流程、责任制度、内部评估和稽核制度，构成一个管理体系，使反洗钱工作责任落实到各业务部门，落实到各岗位人员。（二）内部调和机制到位反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，内部涉及到众多部门，各行应建立内部调和机制，做好部门间的配合、调和和沟通工作。首先，成立以行长为组长，营业部、公司业务部、个人业务部、风险管理部、领取结算部、科技部等部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，负责全行反洗钱组织调和工作。其次，明确各个业务部门反洗钱工作职责及岗位职责，解决以往因职责不清，互相推诿而构成反洗钱工作不畅，可疑交易迟报漏报等问题。第三，针对各业务部门不同职责和承担的角色不同，规定反洗钱工作的侧重点，提高反洗钱工作的针对性。如：营业部应重点关注客户账户开立、使用和资金交易情况，及踪迹可疑交易人，客户的身份、资金具有与交易情形存在明显不符合的异常交易，分析判断该账户使用的合理性；公司业务部应重点负责企业项目真实性调查，通过监管信贷资金流向，关联企业相互担保贷款等，发现套取银行信贷资金的线索；个人业务部应重点关注电子银行业务资金交易情况；国际业务部门应重点关注成心逃避外汇管理规定，对一些跨境资金流动的合理性进行分析等等。第四，建立内部信息会审制度，提高可疑交易信息综合分析能力。各行应定期召开反洗钱工作领导小组会议，了解各业务部门反洗钱工作开展情况，分析和解决反洗钱工作存在的问题；同时，对各业务部门反洗钱工作侧重点的监测情况进行讨论和综合分析，排除资金往来正常的客户，确定需求重点关注的客户，并构成需求上报的可疑交易报告。（三）反洗钱人员配备到位从检查情况来看，各行普遍反映缺乏反洗钱专业人才，而且因人员编制缘由，地市级分行普通只配备一位专职反洗钱人员，县级支行仅配备一位反洗钱兼职人员，根本无法满足开展反洗钱业务的需求。因而，各行应从提高风险管理水平的角度，正确理解在反洗钱工作中的成本投入，正确认识履行反洗钱职责的重要性，尽可能设立反洗钱专业管理部门，并根据本身反洗钱业务交易量的规模，充实、配备相应反洗钱专职人员和经办人员。（四）技术支持到位因各行资金交易数据都实行总行一级集中保存在数据总中心，各行无法对资金交易（特别是电子银行业务）进行电子自动监测、分析，只能靠手工对查询打印出来的交易记录进行分析；而且，各行的客户身份尽职调