资料来源：http://bbs.szhome.com/commentdetail.aspx?id=114752419&projectid=180600&c=0中小企业信用担保公司所存在的风险伴随着市场经济的发展，中小企业信用担保应运而生，作为一种金融服务活动，它通过提升中小企业的信用来帮助中小企业获得银行贷款，从而达到促进中小企业发展的目的。信用担保机构销售的是信用（或者说其产品就是信用），这就意味着信用担保业是一个高风险的行业。因为信用是从属于商品货币关系的经济范畴，有信用就必然存在风险，信用担保机构在销售信用、承担责任的同时也面临着巨大的风险。那么，中小企业信用担保机构的的风险又有那些呢？1、担保机构自身管理不善，存在担保操作的风险。这种操作风险主要来自两个方面。一是缺少健全的担保机构内部管理制度，对每笔担保业务的风险控制、单个企业的担保额及担保放大倍数、代偿率的大小等问题没有进行明确规定，容易出现无序操作现象。二是部分从业人员对担保业务不熟或经验不足，对担保对象判断不准、对担保条件把握不严，人为地为信用风险的产生提供了可能；还有少数从业人员在担保过程中违规操作搞“人情担保”，有的甚至恶意贪污、侵占、挪用担保资金，使担保机构蒙受损失。2、担保机构资金规模偏小，抗风险能力较弱。不少担保机构的资金规模偏小，有些担保机构的注册资本仅有几十万元，开展担保业务根本无从谈起，充其量只具有统计意义。担保机构规模过小，其风险担保的作用就难以体现。加上担保机构的担保收益非常有限，不足以完全解决代偿，一旦发生一笔代偿，就有可能抵消掉几十笔担保业务的保费收入，有的甚至是担保资金越赔越少，越担保越担心，直至丧失担保能力，不仅严重影响单个担保机构的生存，而且也影响整个担保业的发展。3、尚未建立起有效的担保风险补偿机制，担保机构面临较大的可持续发展风险。我国的信用担保业起步较晚，大多数担保机构还处于早期的展业阶段，只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付，有调查显示，有的担保机构在未发生代偿时有一定收入，并能按规定提取风险准备金，但一旦发生一笔代偿，就会一赔到底，这在很大程度上威胁着担保机构的生存。从长远看，担保业务的风险控制是难以通过担保机构自身积累得到弥补的，需要有外在的补偿机制进行补充，以保证担保实力。目前，我国各级政府普遍没有建立起有效的担保风险化解补偿机制，因此难以保证担保机构的可持续发展。除上述风险外，担保机构还面临着来自其他方面的风险。例如，来自中小企业自身的风险：许多企业财务管理混乱，诚信意识淡薄，一些中小企业在借款的时候就没打算还；来自协作银行的风险：协作银行往往要求担保机构承担100%的担保责任，这无疑加重了担保机构的风险；来自政府的风险：目前大多数担保机构最主要的资金来源都是政府财政，各级政府会以出资人的身份，对担保活动进行直接或间接干预，将信用担保变为“指令担保”，这也给担保机构带来了风险隐患。风险我们弄清楚之后，来看看担保机构防范风险的主要措施1、建立担保风险补偿机制。即担保机构从担保收入中提取一定比例的资金，用于代偿和坏帐处理。但由于担保收费较低，担保机构按有关规定能够从中提取的风险准备金，对于可能发生的赔付来说，犹如杯水车薪，单纯依靠担保机构自身积累是很难对全部风险进行补偿的。担保损失能否得到有效补偿就成为担保机构能否生存和持续发展的制约因素。因此，在健全担保机构内部风险补偿机制的同时，政府也应安排必要的资金建立风险有限补偿机制。即政府每年从财政预算中安排一定比例的资金，对担保机构发生的最终代偿给予一定的补偿。对政府来说，扶持中小企业的发展不是权宜之计，而是一项长期的任务。因此，各级政府投入信用担保机构的资本金不能是一次性的，而应保持稳定的额度，以保证担保机构的持续、稳定、健康发展。我国担保制度建立较早、发展较快的苏南地区的担保实践，充分证明了这一点。例如，无锡市政府每年从私营企业税收地方留存中，提成增值部分的30%给予民间担保机构作为风险准备。镇江市政府每年给予中小企业信用担保中心300万元的风险准备。扬州市政府每年从“退二进三”的补偿金中提取一到二百万作代偿基金。正如业内人士所说，目前许多担保机构由于担保基金的限制，只是有可能燃尽的“蜡烛”，而损坏账补偿制度及风险准备金补充制度则可能使之成为能不断得到油料的“油灯”，进而成为拥有发电机的“电灯”。另外，信用担保机构的风险准备金，还可通过充分吸收社会其他渠道的资金，扩大风险准备金的数量，以增加担保机构的实