银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）模拟试卷6(题后含答案及解析)题型有：1.单项选择题2.多项选择题3.案例分析4.判断题单项选择题1．下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是()。A．青年人没有必要考虑退休养老问题B．准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C．所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D．在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计正确答案：D解析：退休规划尽早性原则要求未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题，A项不正确；退休规划平衡原则要求注意稳健性与收益性平衡，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益，因此B项不正确；虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件，C项不正确。知识模块：退休养老规划的重要性2．以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A．退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B．预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C．合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著地提高个人的财富水平D．社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金正确答案：C解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。知识模块：退休养老规划的重要性3．在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是()。A．当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B．由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C．过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D．随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为正确答案：A解析：当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越少，A项说法错误。知识模块：影响退休规划的因素4．()的客观存在，决定了维持一个持续上升的名义收入的必要性。A．通货膨胀率B．寿命延长C．性别差异D．预期投资回报率正确答案：A解析：通货膨胀率的客观存在，决定了维持一个持续上升的名义收入的必要性。当然，理财师在为客户制定退休规划时，对通货膨胀率的预估也不能太高，否则计算出的养老金额会出现过高的情况。知识模块：影响退休规划的因素5．下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。A．及早规划B．坚持平衡原则C．应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D．避免过于乐观估计正确答案：C解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在建立退休养老规划时应注意以下几点原则：及早性原则、谨慎性原则、平衡原则。其中，谨慎性原则要求多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多财务资源：平衡原则要求制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。知识模块：退休规划的流程和原则6．衡量了资金需求后，理财师需要对客户的退休收入充分了解。目前而言，退休收入的主要来源是()。A．社会养老金B．家庭存款C．企业年金D．商业保险正确答案：A解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源。知识模块：退休规划的流程和原则7．衡量了资金需求后，理财师需要对客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是()。A．企业年金B．正常工作收入C．社会保障D．商业保险正确答案：B解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。知识模块：退休规划的流程和原则8．国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。A．“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”B．“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”C．“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”D．“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”正确答案：A解析：随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应