个人经营性贷款工作流程个人经营性贷款工作流程1、贷款年龄：在农村信用社所在地有固定住所、当地常住户口（或户口不在本地而在本地居住一年以上，提供有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄为18岁（含）以上，且年龄在65岁以下。2、贷款操作流程：借款人申请→贷款人调查、审查（批）→贷款发放→贷后管理→（按月或按季）结息→贷款收回3、需提供以下资料：（一）借款人合法有效身份证件（包括居民身份证、户口簿）、居住证明和婚姻证明、收入证明等。已婚者应当提供配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和复印件（二）经营方面的资料：1.一般借款人提供以下资料：（1）个人资产状况证明和经营情况的材料。个人资产状况证明包括：近半年银行往来记录、房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证、年缴税证明等一项或多项足以证明借款人收入、资产方面的资料；（2）贷款用途的证明材料，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料；（3）贷款人要求的其他资料。2.小企业业主提供以下资料：（1）营业执照副本、企业（公司）章程；（2）企业工商登记情况表、贷款卡；（3）企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人员工作经历证明等经营情况；（4）经营场所证明（房产证、租赁协议和租赁收据等）；（5）企业连续经营记录，主要包括半年以上的银行流水账单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表；（6）实物资产清单等；（7）贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料；（8）贷款人要求的其他资料（三）以抵押、质押方式申请贷款的，应提交抵押物、质押物财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵、质押的书面证明；抵押物所有权或使用权证书和质物权利凭证，估价依据、保险资料等文件。（四）担保人需提供的资料以第三方提供担保申请贷款的，需提供以下资料：1.自然人提供担保的提供上述（一）条所列的担保人资料，以及担保人同意保证的书面承诺和相关资产、收入证明等。2.企业法人提供担保的需提供以下资料：（1）担保人的营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证、法定代表人证明文件和中国人民银行核发的贷款卡、企业基本账户开户许可证；（2）担保人的前二年和当期财务报表（资产负债表、利润表和现金流量表）；（3）担保人股东（董事）会应出具符合章程规定含承担相关担保内容的决议或授权书。个人经营性贷款工作流程2017-02-1810:42|#2楼一、贷前（一）上门约谈1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。3、“条件比较成熟，材料比较齐全。”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。4.约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。5.写出调查报告，确定贷款方案。（二）公司上会流程1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。（三）材料送达银行——之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。注：○1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求；○2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。金额覆盖本笔贷款。○3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。○4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。5.注意材料的摆放顺序。按公司贷款6个要点的顺序摆放。二、贷中（一）审批过程1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。（二）反担保实施1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。意向书超过3个月银行未批复的，需要重新上会。2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。4、填写收费明细表交财务确认到帐并签字，担保合同、保证金合同、核保书、放款通知书交财务经总经理确认完成所有手续后盖章。注：民生银行需要：核保书、保证合同2份、保证金转款凭证。中国银行需要：担保合同2份，保证金转款凭证。（三）、放款流程1、将以上各行资料送行，银行客户经理申报放款。2、排队放款中注意与银行客户经理及时沟通放款