安徽聚元投资担保有限公司风险管理制度第页目录一、担保业务管理制度1.1风险管理制度––––––––––––––2--141.2评审会制度––––––––––––––––15--171.3评议会制度––––––––––––––––18--201.4保后管理制度–––––––––––––––21--241.5档案管理制度––––––––––––––25--271.6责任追究制度–––––––––––––––28--31二、担保业务操作规程––––––––––––32--43第一章总则第二章业务受理第三章初审与调查第四章评审与决策第五章签订合同、落实反担保措施和收取费用第六章项目监管第七章债的追偿第八章罚则第九章档案管理第十章附则风险管理制度第一章：总则第一条：为规范担保业务操作行为，防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《安徽聚元投资担保有限公司章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》（以下简称《管理制度》）。第二条：担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含企业融资担保、个人贷款担保。1、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；2、个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按揭贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等；第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是：（一）统一领导，分级负责；（二）岗位分设，部门制约；（三）流程监控，集中管理；（四）预案防范，权限决策；（五）先履约，后责任追偿；第四条：股东会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行股东会领导下的董事长授权负责制，董事长对股东会负责。风险控制部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度，董事长决策授权范围内的担保项目实行前三级审核。第五条：担保业务风险管理是一项系统工程，是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成，其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。第二章：担保业务风险管理的运作机制第六条：公司担保业务风险管理实行“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为申请登记、受理审查、审核评议、担保决策、反担保协定、保后管理和风险处置七个环节，不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各环节之中，以降低风险；组织机构上暂设综合业务部、风险控制部、综合管理部，部门职责明确，相互制约更相互配合；项目调查分A、B角，各有侧重又互相监督。同意放款联系函银行放款担保业务部—常规检查，风险管理部—重点监测按期履约（归还贷款）未按期履约担保承诺函银行企业业务部风控部业务部业务部风控部yesyesyesyesNONONOONO担保申请业务部申请登记受理调查审核评议担保决策反担保协定保后管理风险处置风险处置小组第七条：部门工作职责（与风险管理相关）（一）、综合业务部1、负责担保客户的来访接待和业务咨询工作；2、负责担保项目的申请登记，并予以初审；3、负责担保项目的受理调查工作、担保协议文本签约工作；4、负责保后监管的常规检查工作，并就此补充完善相关法律手续；5、负责客户的用款还款监控、保证金帐户和反担保资产的监管工作；6、负责担保业务市场营销和推广；7、负责担保新品种的开发；8、协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。（二）、风险控制部1、集中管理担保风险，监控担保业务全过程；2、负责担保业务评审会、评议会日常工作；3、负责担保项目保前审核、担保协议文本指定工作；4、负责保后的管理工作的监管、整体风险的测评及重点风险的监控工作；5、负责与银行间沟通，协调与银行间的关系；6、负责公司相关业务制度的制定、发布、解释和修改；7