稳健货币政策背景下对商业银行业务库现金管理方式思考摘要：在当前严格控制物价总水平、把握好流动性这个总闸门、引导货币信贷向常态回归的宏观背景下，本文试图通过研究商业银行管理库存现金给社会保障能力等方面存在的薄弱环节，针对畅通人民币流通渠道，应对突发事件的处置能力，提出一点措施及建议。关键词：现金管理；库存现金库存现金是反映商业银行流动性的重要指标，包括业务库库存现金和营业网点库存现金两个部分，它直接体现了商业银行为城镇居民、经济发展即时提供现金能力，一定程度上反映了商品价格总水平的趋势与城镇居民消费的意向。商业银行管理库存现金状况如何，更是我们十分关注的。近日，选择部分商业银行就此情况进行了调研，有关情况如下：一、目前库存现金管理的状况1．库存现金总量保持稳中有增态势，股份制银行发展较快2010年，各调查行日均库存现金额为142429万元，同比增加7096万元，增长幅度为5.2%。其中：大型股份制商业银行日库存现金额为87229万元，同比增长4291万元，增长幅度为5.2%。中小型股份制银行日库存现金额为13105万元，同比增加1515万元，增长幅度为13.1%。地方法人机构金融机构，日库存现金额为42095万元，同比增加1290万元，增长幅度为3.2%。2．库存现金节日性因素影响明显在金融危机影响下，商业银行现金投放回笼季节性波动更加突出。春节、十一等假日投放回笼占全年的比重越来越大，已经超过35%，与此相应，各调查行日均库存现金波动十分明显。净投放行在春节前出现最高值，净回笼行在春节后出现最高值，节前大投放节后大回笼特征明显。大型股份制银行、中小型股份制银行、地方法人金融机构之间表现变化基本一致。3．库存现金网点分布差异较大由于受农村消费减缓影响，农村地区银行营业网点日均库存现金出现小幅下降。据统计，2010年农村网点日均库存现金额20101万元，同比年减少155万元，其中：大型股份制银行9342万元，同比增加1105万元，增长13.4%；地方法人金融机构10758万元，同比下降1505万元。城区网点库存现金总体呈增加之势。2010年城区网点日均库存现金额84751万元，同比增加2784万元。4．业务库库存现金有所增长2010年业务库日均库存现金39431万元，同比增加2683万元，增长7.3%。其中，大型股份制银行业务库日均库存现金23017万元，同比增加4207万元，增长22%。中小型股份制银行业务库日均库存现金6277万元，同比增加317万元，增长5.3%。地方法人金融机构业务库日均库存现金10138万元，同比下降1839万元，下降15%。二、存在的主要问题1．商业银行现金管理与对其要求承担的社会责任不相适应，库存现金券别结构不合理近年，商业银行随着资金成本意识、效益考核和管理内容的逐步细化，各行开始加强对非盈利资产的管理，现金库存余额逐步成了管理的重点，普遍存在将“现金库存”作为量化考核的主要内容，从而导致商业银行业务库侧重于保证每天现金收支活动即期周转金的基本作用。2．商业银行库存限额核定方式与社会的需求不相适应，库存现金数量偏小各商业银行在核定业务库存现金时，通常根据总行“必须根据现金收付情况，核定本外币库存及尾箱限额”，具体包括：（1）依据各支行现金收付量以及年现金平均余额核定其库存限额；（2）根据离行式自助设备现金存取量以及布局需要，核定存款机、取款机、一体机的库存限额，由上级行进行核定。在追求利益最大化的前提下，各商业银行自己核定库存时，往往采取现金最小量进行核定，现金供应中往往存在脱节，给社会造成不良影响。3．个别金融机构库房面积不足，核定存在库存限额与所承担职责不相适应金融机构对其库存现金限额核定时，往往根据本库点日常现金收支量进行测算，没有考虑作为现金供应中心所担负对其它支行的现金保障任务。如：地方法人金融机构多数属投放行，每年的现金投放量相当大，往往通过一家代理对其它地方法人金融机构(分别独立核算)的现金投放、回笼任务，而且营业网点多、偏远，地方法人金融机构的代理行实际承担着现金中心金库职责，但其库房面积不能满足需要，除满足本行的现金收支活动外，难以承担对其它多家地方法人金融机构的现金供应保障工作。4．商业银行中心金库所承担的责任与所处的地位不相适应，与农村地区现金供求脱节随着2000年底人民银行逐步撤销四个县支库后，各商业银行在市区依托原来市行业务库，分别建立了中心金库，承担现金供应中心的职能，但是，从实际情况看，各行对中心金库重视程度不够，在操作手段上落后，管理措施上不到位，突出的表现在对县支行现金管理中问题较多。现金供应中心要承担对全辖网点的现金供应工作，实时掌握全辖库存现金余额信各个券别结构分布，分析其存在