1第一章危险、危险管理和保险第一节危险的基本概念考一、什么是危险Whatistherisk1、危险是可测定的不确定性。2、危险是某种不幸事件发生与否的不确定性。3、危险是某种损失发生的不确定性。4、危险是在一定情况下关于未来结果的客观疑虑。5、危险是人们对客观存在的有遭受损害的可能性的疑惑。二、危险的特征1、客观性2、损害性3、不确定性4、可测定性5、发展性考三、与危险有关的术语危险因素1、实质性危险因素:是指某一标的物本身所具有的足以引起或增加损失机会的客观原因与条件。2、道德危险因素是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图、故意促使危险事故发生以致引起损失结果或扩大损失程度的原因或条件。3、心理危险因素又称风纪危险因素心理危险因素与道德危险因素不同它不是由于个人的故意行为而是指由于不注意、不关心或存在依赖保险的心理以致增加危险事故发生的机会和损失的严重性。第二节危险的分类1空间上的不确定性2损失程度的不确定性3时间上的不确定性2一、按危险环境1、静态危险指由于自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的危险。2、动态危险动态危险是指由于社会经济或政治的变动所导致的危险。3、静态危险与动态危险的区别①损失与否不同。②影响范围不同。③性质含量不同。④发生特点不同。考二、按危险的性质分类1、纯粹危险纯粹危险是指只有损失机会而无获利可能的危险。2、投机危险投机危险是指具有损失机会又有获得可能的危险。三、按对象分类1、财产危险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的危险。2、责任危险责任危险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身损失依照法律应负经济赔偿责任的危险。3、信用危险信用危险是指在经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失危险。4、人身危险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的危险。第三节危险管理一、概念危险管理是指人们对于各种危险的认识、估算、处理的一种主动性的行为。考二、危险管理的过程一目标的建立二危险的识别保3单汇编分析风险清单分析生产流程分析资产财务分析现场调查法三危险的估算四危险的处理考三、危险的处理1、避免危险避免危险是对某事的不作为或规避危险源的办法达到完全消除某一特定危险的目的。2、保留危险保留危险就是由行为主体自己承担危险损失。3、防损减损预防危险就是事前有针对性地采取各种措施以减少危险事故的发生在危险事故发生后要尽量减少危险损失。4、转移危险转移危险可分为保险转移和非保险转移。①保险转移是指向保险公司投保以交纳保险费为代价将危险转移给保险公司承担承保后一旦保险事故发生保险人按约给予赔偿。②非保险转移非保险转移可分为出让转移和合同转移。第四节可保危险一、危险不是投机的二、危险必须是偶然的三、危险必须是意外的四、危险必须是大量的标的均有遭受损失的可能性五、危险应有发生重大损失的可能性第五节保险的性质考一、众多的保险性质学说考人物提出人一损失说保险是一种经济补偿制度。它通过收取少量保费的方法承担被保险人约定的危险。当被保险人一旦发生约定的自然灾害、意外事故而遭受损失时保险人给予补偿。二二元说保险是为了应付特定的灾害事故或意外事件通过订立合同实现补偿或给付的一种形式。4三非损失说保险是多数的经营单位以合理的共同分担金作为经济补偿的手段保障经济安定的互助经济制度。二、保险的定义保险是一种制度是由保险人通常是保险公司通过收取保费的方式用于建立专门的保险基金用以在发生自然灾害或人身事故时对被保险人或受益人给予经济补偿或给付保险金的一项具有互助共济性的法律制度。第二章保险的产生与发展保险深度是指保险费收入占国民生产总值或国内生产总值之比。保险密度是只指一个国家人均缴纳保险费金额按全国人口计标的平均保费。第三章保险经营的适用原则第一节近因原则论承保危险与保险标的损失间的因果关系核心内容当保险公司它所承保的危险作为近因引起保险标的的损失发生保险公司负赔偿责任。一、近因的含义1、时间上最接近损失的原因——最近时间论。2、“最具优势的原因”、“能动而有效的原因”——直接作用论。3、近因是指造成保险标的损害的直接的、有效的、起决定性作用的危险因素或危险事故。二、近因的确定1、第一种方法顺推法2、第二种方法逆推法三、近因原则的运用1、第一种情况单一原因2、第二种情况是同时发生的多种原因A、能否确定近因B、损失能否区分53、连续发生多种原因四、对近因原则运用的限制1、第一种情况火灾保单中有涉及到爆炸2、第二种情况涉及到间接原因第二节可保利益原则考二、可保利益与保险利益可保利益是指投保人对保险标的具有合法的经济利害关系。保险利益是投保人为之投保并鉴定保险合同的那部分可保利益。三、可保利益原则的要求可保利益原则要求投保人在保险合同成立时或保险事故发生时对标的必须具有可保利益否则合同无效。四、可保利