第九章、中央银行制度一、中央银行制度的产生与发展（一）自由银行体系的缺陷1、商品流通的扩大与私人银行发行的银行券在流通区域上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资力雄厚，并具有权威的银行，统一发行一种能在全国流通的货币早期的商业银行均有发行银行券的权力银行数量的增加使市场上流通的银行券的种类不断增加，导致纸币过剩各种银行券在流通区域上的局限性，不适应商品经济的发展2、分散的、独立的票据清算不能适应金融发展的需要，客观上要求建立全国统一的、有权威的、公正的票据清算中心信用经济的发展，票据成为主要的清算工具，银行业务的扩大使各银行间的债权债务关系更加复杂化分散的、独立的票据清算使同城结算和异地结算都很困难伦敦1770年成立了票据交换所，但权威性不够，参加清算的银行十分有限3、单个银行支付能力的有限性与经济发展对资金需求的膨胀，以及金融业间的激烈竞争，客观上要求有一个“最后贷款人”，在银行面临困难时给予资金支持商业银行以存养贷的经营模式不能适应经济快速发展中的资金需求因支付能力不足发生挤兑而破产的银行不断出现4、政府利益与私人银行业间的矛盾，客观上要求有一个专门的机构代表政府对社会的货币财富和银行实施控制，并对金融业进行必要的监管经济的发展，要求建立相应的货币制度与信用制度政府对经济的干预，需要有巨大的货币财富作后盾，而政府利益与高利贷者之间的冲突，说明政府控制货币财富和银行的必要性（二）中央银行的产生2、现代中央银行—英国英格兰银行的产生1694年7月27日，英国国会制定法案核准英格兰银行成立目的：为政府筹募经费，政府授予英格兰银行代理国库，以政府债券作抵押发行货币的权力1833年，英国国会通过法案，规定英格兰银行的纸币为全国唯一的法偿币1844年的《比尔条例》扩大了英格兰银行货币发行的规模；规定英格兰银行内部分为银行部和发行部，从组织模式与货币发行上奠定了英格兰银行的中央银行地位1928年英格兰银行垄断货币发行权，成为真正意义上的中央银行3、美国中央银行的建立——美国联邦储备银行体系1791年由政府批准成立具有中央银行性质的第一国民银行，1811年经营期满后宣告解散1816年为了治理当时流通领域中黄金白银奇缺、纸币贬值问题，联邦政府成立第二国民银行，执行中央银行职能，但未能代理国库和集中货币发行权，1836年经营期满后改为一家州银行1913年国会通过《联邦储备银行法》，正式建立了中央银行制度——联邦储备体系（三）中央银行制度的发展1922年在日内瓦召开的国际经济会议，再次建议尚未建立中央银行的国家尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体系的安全1921～1942年，世界各国改组或新建立的中央银行有43家2、中央银行制度的强化（1）中央银行的国有化和一般货币发行向国家垄断发行的转化（2）中央银行政府机构性质的确立和由一般代理国库款项收支向政府的银行转化（3）中央银行业务的独立性和由集中保管准备金向银行的银行转化（4）中央银行的货币政策由一般运用向综合运用转化（5）各国中央银行间的密切合作不断加强如1998年7月1日正式成立的欧洲中央银行，以发行欧元取代欧共体各国的货币实施统一的货币政策，推动欧洲国家经济金融一体化的发展中央银行制度进入新的发展阶段二、中央银行的职能与组织形式（一）中央银行的职能2、中央银行是政府的银行－－为政府提供金融服务具体包括：（1）代理国库，经办政府的财政预算收支，执行国库的出纳职能（2）向政府提供信用，支持财政，以解决政府对资金的临时需要如提供贷款、购买政府债券、向财政透支等（3）作为政府的金融代理人，代办各类金融事务如保管并经营黄金外汇储备；代表政府参加国际金融会议与活动等（4）充当政府金融政策的顾问与参谋，为政府制定经济、金融政策提供信息3、中央银行是银行的银行指中央银行为商业银行和其他金融机构提供金融服务，并成为其最后贷款人具体如下：（1）集中保管全国银行的存款准备金，以保持商业银行的清偿能力，调节并控制商业银行信用扩张能力（2）充当全国金融机构的票据清算中心，为清算金融机构间的债权债务关系提供最终服务（3）是全国商业银行的资金供给者，执行最后贷款人的职能4、中央银行是管理金融的银行主要职责是：制定和执行货币政策制定或执行金融法规与银行业务基本规章监督和管理金融机构的业务活动管理境内金融市场等（二）中央银行的组织形式2、复合式中央银行制度指政府在中央和地方两级设立中央银行机构，按规定分别行使金融管理权特点：权力和职能相对分散，分支机构不多典型代表：美国中央银行制度，由中央级联邦储备银行和地方级联邦储备银行共同组成美国将全国50个州划分为12个联邦储备区，每个区设立一家联邦储备银行为该地区的中央银行12个地方级中央银行是：