附件：上海银行动产质押授信业务管理办法（试行）【拟稿部门】公司金融部【签发日期】2008年6月19日【发布文号】上海银行公金〔2008〕13号【印发日期】2008年6月23日【生效日期】2008年6月23日【备案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】公司金融－授信产品第一章总则第一条目的与依据为推进我行贸易融资业务发展，规范业务管理，控制信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规和我行相关授信管理制度，制订本办法。第二条定义（一）动产本办法中所称动产（亦称“质物”），指符合依法可以转让、权属清晰、性质稳定、规格明确、便于计量、价格透明且相对稳定、变现能力强、易于保管和监管等要求的大宗原辅材料或终端产品。本项业务可接受的质物品种范围由总行认定并发布。（二）动产质押本办法所称动产质押，是指受信人将自有动产出质给我行作为授信的担保，并将动产移交我行直接占有或通过我行委托的仓储监管机构（以下简称“监管机构”）间接占有。（三）动产质押授信业务本办法所称动产质押授信业务，是指受信人以自有动产质押作为主要担保方式申请授信额度用于满足主营业务短期流动性资金需求，由我行或我行委托的监管机构对动产进行日常保管、监管，我行根据质物价格动态控制授信敞口。监管机构和质物价格由总行认定并发布（现有监管机构、质押监管协议见附件1-1）。（四）库存价值与最低价值1、库存价值，是指授信期间纳入我行监管范围的质物价值，计算公式为：库存价值=当日价格*当日库存数量。库存价值根据价格、库存数量变动每日更新，不同品种质物分别计算加总。2、最低价值，是指受信人必须提供的足以覆盖授信敞口的质物价值下限，计算公式为：最低价值=贷款余额（授信敞口余额）/质押率。最低价值在以下情况进行调整：（1）再次放款调整后的最低价值=累计贷款余额（授信敞口余额）/质押率。（2）缴纳保证金（偿还本金）调整后的最低价值=【贷款余额（授信敞口余额）-缴纳保证金（偿还本金）金额】/质押率。（五）警戒线，是指同种质物当日价格与放款前核库日价格相比下跌的幅度比例，一般为5%-10%。当日价格跌幅达到警戒线时，我行向受信人、监管机构发出价格调整通知，以调整保持最低价值所需的库存质物数量。（详见本办法第十六条）首次达到警戒线后，价格继续下跌达到警戒线两倍比例时办理上述手续，依此类推。第三条职责分工（一）总行公司金融部职责：1、业务指导、营销推进、培训推广、个性化方案设计等；2、跟踪、监督相关监管机构的总体合作情况；3、上海地区动产品种范围的认定发布，上海地区价格信息渠道、监管机构准入的推荐和初审；4、上海地区具体质物价格发布和跟踪；指导、监督、参与上海地区经营单位对质物的库存数量监管、价格管理等工作；与上海地区监管机构的协调沟通、监督管理。（二）总行风险管理部职责：1、价格信息渠道、监管机构准入的认定发布；2、动产质押授信业务的风险管理和超权限授信审批等。（三）经营单位职责：1、按照本办法规定进行授信尽职调查等工作，重点审查受信主体、交易背景等情况；2、明确本项业务内部人员职责分工。各经营单位必须设立独立于经办客户经理的专职岗位负责授信期间额度使用、质物的库存、价格、台账登记管理等；3、密切关注监管信息，按合作流程和本办法规定使用监管合作文本（参考附件1-1）；4、按照本办法规定向总行公司金融部报送具体业务信息。（四）上海以外地区分行根据本地区、本单位具体情况，参照本办法确定本地区动产品种范围、价格信息渠道、监管机构，拟定本单位公司金融部、风险管理部、辖内支行的职责分工、内部操作规定等，向总行风险管理部、公司金融部作书面报备后方可开展动产质押授信业务。第二章授信条件第四条授信对象受信人为具备以下条件的企业法人：（一）原则上连续经营3年以上，实收资本一般不低于500万元；（二）主要经营者同行业从业时间3年以上，且个人信用良好，无赌博、吸毒等不良行为；（三）具有稳定的购销渠道，与主要上下游客户有长期、良好的合作关系（或具有较高的代理经销级别），销售情况良好；（四）各项资产权属清晰，存货周转速度快；（五）无不良信用记录，无重大诉讼或纠纷记录。第五条授信条件（一）贸易背景真实，资金用途应为主营业务所需的短期流动资金周转；（二）质物为受信人合法拥有，并能提供真实有效的权属证明资料，不存在重复抵质押或法律瑕疵，符合我行准入要求；（三）监管条件符合我行要求；根据质物特性，必要情况下办理相关保险；（四）质押率原则上不超过70%；质物范围原则上为指定监管仓库中质押品种的所有库存数量；（五）对于同一受信人在同一监管仓库的同种质物，原则上我行应为唯一质权