校园卡项目技术建议书续363.2.4.商户管理的运行模式每个校内商户（独立核算的单位，如医院、食堂等）首先在校园一卡通系统的会计业务子系统进行商户开户，开户的时候输入商户的基本信息，商户在银行的账号等，商户开户成功后，取得商户卡。商户手持商户卡到自己对应的子系统、商务网关或者以太网POS上进行注册，取得经营权。学校根据一卡通系统对各商户的交易统计，定期（如每天或每周）汇总各商户的待划账金额，然后按与银行的约定格式生成划款数据，交银行将有关款项划转到各商户账户上。各商户使用银行所提供的各种对账方式进行分散对账。3.3.结算中心的运行方案根据中国某某大学校区分设在不同地区的特点，为便于学校财务的集中管理、资金统一调配，控制资金使用，实现跨校区财务系统集约管理，提高资金的使用效率，依托于银行强大的科技实力、现代化的电子结算网络以及高素质的结算人员队伍，采用先进结算手段的组合方式，将中国某某大学各校区和银行资金清算系统有机联合起来，为中国某某大学财务集中管理提供了一条安全、高效、便捷的多功能结算通道。这套方案是在银行所积累的类似业务的丰富经验的基础上，配合本项目的特殊要求，度身定做的，通过银行预留接口的网络系统，将不同校区的财务系统进行有机的连接，实现财务信息的有效传递，为中国某某大学度身定做了集校园卡管理系统、财务管理系统和跨地区报账系统为一体的结算中心方案。3.3.1.结算中心系统模式结算中心统一管理各校区的各类资金运作，日常的各项管理工作通过以下三个系统实现：●校园卡管理系统实现对校园卡资金归集和清算，通过功能齐全的校园卡管理系统，完成校园卡电子钱包资金的管理以及与校内商户间的资金清算，该系统通过银行先进的集团账户管理功能，不但实现各校区的校园卡资金的分别核算，还可以将整个校园卡系统资金同步汇总反映，使校方可以方便、有效、快捷地完成校园卡资金的管理。●财务管理系统使各校区的目前分散管理的财务资金纳入中心统一管理，各校区财务收入和支出采用收支两条线的方式处理，中心可以清晰地掌握各校区的资金使用情况，利用贴近校区的银行网点，实现对各校区的资金收入定时主动归集至中心账户，对经中心审核通过的费用支出额度，由中心主动划至各校区支出专户，供各校区支付有关费用，对较大金额指定收款对象的资金划付，可以由中心统一支付，所有资金划拨、归集操作，以及银企对账、银行账务报表信息均可以通过银行安全便捷的网上银行，使中心管理人员足不出户即可实现对各校区资金的管理和调拨，实现使各校区的资金集中管理，大大提高资金的使用效率。●跨校区财务报账系统利用银行先进的财务POS系统，实现跨校区的财务报账功能，使教职员工发生借支或报销业务的时候，使用所持有的校园卡直接在各校区的财务部门实现及时转账功能，免去财务部门到银行领取现金，教职员工收取现金或反纳现金的烦琐手续，直接实现财务部门管理的银行账户与教职工的个人账户的资金结算。对向校外单位大额资金支付，各校区可以利用已连通的财务管理系统向结算中心申报，由结算中心审核后统一进行支付。为实现结算中心网络化、电子化管理，本方案利用银行强大的结算系统，使中心可以实现各校区间资金的实时划拨，中心和各校区可以根据需要对各级管理人员设定不同的权限级别，利用银行电子化结算网络，使中心管理人员可以对本中心和各校区的所有账户进行实时监控、资金的双向划拨并可以实现向校外的转账付款，各校区可以对各自管辖范围的账户进行实时监控和实时划付，系统还可以向中心或各校区提供网上代发、代扣教职工工资、费用的手段。结算中心的优势在于系统实现校方财务管理系统与银行资金清算系统的进行了有机连接，同时预留了银行与校方财务系统的通用接口，方便以后系统功能的延伸和扩展。由于中心是采用模块化系统设计方法，各系统即相对独立又紧密联系，使资金管理和监控得到良好的实现。为提高资金结算速度，银行还提供由专门人员组成的业务处理小组及时处理结算中心的有关业务，并及时反馈银行业务处理信息，保证结算中心的正常运做。