商业银行经营与管理学马良华第一章导论2.商业银行的产生和发展BANK的来源---最早的货币经营业-----货币兑换业银行起源于意大利，大约在13世纪70年代。较具现代意义的银行：威尼斯银行(1587年)背景：从货币兑换业演变成集存、贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。17世纪由意大利传播到欧洲其他国家。世界上第一家股份制银行：1694年的英格兰银行。现代商业银行产生的二条途径（1）从旧式高利贷银行转变过来；（2）是以资本主义股份制公司形式组建而成。二种模式（1）英国模式：融通短期商业资金（2）德国模式：综合式商业银行趋势：向金融百货公司和全能型金融机构转变3.商业银行的性质和特殊性（2）商业银行的特殊性4.商业银行的功能(1)信用中介途径:负债业务--资产业务使社会闲散资金转化为资本,使闲置资本得到充分利用,续短为长,满足社会对长期资本的需要.(2)支付中介利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务。（5）调节经济通过信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，调节资金流向。二、商业银行在经营管理上的特殊性3.经营管理既是一门科学，更是一门艺术三、《商业银行经营管理学》的主要内容四、几点建议与要求五、教材和参考书六、考试形式和成绩第二章商业银行的组织结构和经营原则第一节商业银行的组织结构组织结构和组织体系二、商业银行的组织结构区域行制管辖行制（二）内部组织机构一般可分4个系统：即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。1.股份制商业银行组织结构：一般框架3.内部机构(部门)的性质和职责董事会的责任(2)执行机构(3)监督机构(4)管理系统西方商业银行的部门架构图各系统的组成（三）西方商业银行内部组织机构发展趋势1、西方商业银行的董事会董事会的定位：西方银行的董事会=我们的行长室1、董事的职责是银行管理者。2、董事会的角色是银行的经营管理班子。3、银行的执行副总裁(EVP)、高级副总裁(FVP)、副总裁(VP)、助理副总裁(AVP)等均为“技术职称”而不是“行政职务”。一般都有好几个。4、董事会下设各专业委员会包括执行委员会、市场风险管理委员会、财务委员会、薪酬委员会、审计委员会、人力资源管理委员会、任命委员会等。其中执行委员会主席由董事长担任，薪酬委员会和审计委员会主席由独立董事担任。2、西方商业银行的监事会、董事长和总裁日本、美国和英国，没有监事会；德国：监事会=我国的董事会；意大利：监事会是银行内部审计机构。董事长和总裁：两种不同的角色，一般不兼任；董事长—首席执行官(CEO，chiefexecutiveofficer)的基本职责是负责银行的发展方向、银行的战略规划、负责银行的创建、创业等，是银行的总设计师。总裁—首席运行官(COO，chiefoperationofficer)的基本职责：负责公司每天的日常经营管理，是银行的总指挥。3、委员会制度4、国际性股份制商业银行的股东全球分布；机构投资者与私人投资者各占一半；机构投资者中，银行相互持股、银行与企业交叉持股比较普遍，如日本和德国。私人投资者中，员工持股占一半。通过员工持股计划，股票期权，市场购买等持股。股权分散化。最大股东持股一般在3%-10%。银行所有权与控制权的分离，股东只做股东：不可动摇的所有者地位；权利与义务对称；大股东≠董事最大股东≠董事长第二节商业银行的经营原则4、保持流动性的主要方法二、安全性原则三、盈利性原则四、“三性”之间的辩证关系第三节现代商业银行的发展趋势（一）商业银行体制1、以股份制为主体的产权安排2、以总分行制为主的内部组织安排3、混业经营（二）规模扩大化主要通过自我发展和兼并，兼并浪潮。1.银行的自我发展方式2.银行并购或兼并目的：并购后，其总体收益要大于两个独立银行效益的算术和。（1）追求规模发展，产生规模效益（2）追求协同效应，优势互补，增强综合实力兼并案例：花旗银行的变动历程3.银行合并的类型案例：美联银行与费城银行的强强合并（三）国际化1.金融业务国际化跨国多币种存贷款和投资业务、国际贸易融资、国际证券业务、国际结算、外汇交易、国际信托、担保、租赁、保险、咨询、国际资金管理等等。2.组织机构国际化如美国在海外设立分支机构的商业银行多达200多家，分支机构总数超过4000家。（四）金融创新，产品多样化包括金融工具、金融服务、融资方式、管理技术和支付制度等方面的创新。对传统业务的创新新业务、新产品的创新特别是表外业务的发展，如金融衍生产品商业银行业务变迁（五）资产证券化主要指商业银行业务中的资产证券化：从原来固定的债权、债务形式，转向可以在二级市场上流通转让的