《保险原理与实务》4、保险资金运用第一节保险公司概述（二）保险公司设立的程序1、申请筹建2、正式申请3、申请开业4、登记二、保险公司的变更1、保险公司名称的变更2、注册资本的变更3、公司或者分支机构营业场所的变更4、业务范围的调整5、保险公司的合并与分立6、保险公司章程的修改7、出资人或持有公司股份10%以上的股东的变更8、保险监督管理部门规定的其他变更事项三、保险公司经营规则（一）偿付能力1、影响保险公司偿付能力的因素承保风险、理赔风险、财务风险、资金运用风险2、保险公司偿付能力的内容资本金、保险责任准备金、保险保证金、保险保障基金、总准备金3、增强保险公司偿付能力的措施资本金、保险责任准备金、保险保证金、保险保障基金、总准备金（二）市场行为市场行为是指保险公司的工作人员在执行、履行职责时所表现出来的行为。保险公司的工作人员不得有下列行为：1、欺骗投保人、被保险人或者受益人。2、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。3、阻碍投保人、被保险人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行《保险法》规定的如实告知义务。4、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。四、保险公司的解散、清算和破产1、保险公司的解散保险公司的解散是指依法已成立的保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经国家保险监督管理机关批准，停止业务并开始清算处理未了结事务的法律行为。2、保险公司的清算保险公司的清算是指公司出现强制解散事由或章程所规定的解散事由，依法清理公司的债权债务的法律行为。3、保险公司的破产保险公司的破产，是指保险公司在不能清偿到期债务时，经保险监督管理机构同意，债权人或保险公司向有管辖权的法院提出申请，由法院经过审理依法宣告保险公司破产，并将保险公司的全部财产公平清偿给所有债权人的法定程序。第二节保险营销二、保险营销的方式（一）直接营销方式直接营销方式，亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的业务人员直接推销保单，招揽业务。这种方式适合于实力雄厚、分支机构健全的保险公司。（二）间接营销方式（1）保险代理人营销（2）保险经纪人营销第三节保险核保核保的内容（1）投保资格的审核主要是审核投保人是否具有完全行为能力及对保险标的是否具有保险利益两个方面。（2）对保险标的的审核要对照投保单或其他资料对保险标的使用性质、所处环境、防灾设施、安全管理等方面进行核查。（3）审核保险费率则是指保险人在核保时应按照不同标准，对风险加以分类，制定不同的费率等级，在一定范围内使用；如果承保的业务风险情况不固定，则要对每笔业务的实际情况与它适用的费率条件加以审核，以保证保险费率的合理性。二、保险核保的结果核保人员通过核保，做出承保决策。或者正常承保、或者附条件承保、或拒保。三、保险核保的程序1、接受投保单。2、审核验险。审核是保险人收到投保单后，对其进行审定和核实。包括保险标的及其存放地址、运输工具行驶区域、保险期限等。验险时对保险标的风险进行查验，从而对风险进行分类。验险分财产保险验险核人身保险验险两种。3、接受业务。4、缮制单证。填写保险单时要求注意以下几点：（1）单证相符。（2）保险合同要素明确。（3）数字准确。（4）复核签章，手续齐备。第四节保险资金的运用三、保险资金运用方式1、存款2、证券投资3、贷款4、不动产投资5、其他投资方式第五节保险理赔二、几种理赔方式1、比例补偿方式2、第一危险损失赔偿方式3、定值保险赔偿方式4、限额责任赔偿方式三、保险理赔的程序1、出险通知2、单证审核3、现场查勘4、核定损失和计算赔款5、赔付结案四、保险理赔机构保险理赔不外乎两种方式：保险公司直接理赔和委托代理机构理赔。理赔代理人通常也由一定的理赔权，只是理赔金额有一定限制。此外，国外保险市场上还有许多专业理赔机构或理算组织。某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从2007年1月1日至12月31日。若：（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？一美国商人1979年在曼谷用6.5万美元买了一批古代工艺品,在新加坡经人估价,值3000万美元.商人即以此金额在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的货运险.货物装船前,保险人检查后,以投保人估价过高取消了保险合同.