个人风险管理与保险规划课程内容个人风险管理保险基本原理各类保险产品特性分析保险规划与购买决策个人与家庭的保险规划案例分析一、风险的概念1、物质风险因素3、心理风险因素（二）风险事故:（三）损失:（四）风险因素、风险事故、损失三者关系三、风险的特征第二节风险的分类1、静态风险2、动态风险二、纯粹风险与投机风险（有否获利机会）三、财产风险、人身风险和责任风险三、财产风险、人身风险和责任风险（续）四、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（损失原因）四、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（续）四、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（续）五、其他分类五、其他分类（续）第三节个人与家庭的风险管理及其基本内容（一）个人与家庭风险管理的概念：（三）个人和家庭风险管理的作用2、对个人的贡献（续）二、个人和家庭风险管理的基本内容小问题：问题一：1、确定的3000元收入2、80%的可能获得4000元，20%的可能获得0元风险厌恶者（二）风险衡量：风险处理的手段如何选择适当的对付风险的方法（举例）（四）风险管理效果评价第二章个人与家庭风险管理计划第一节个人风险管理概述一、个人与家庭风险管理的总目标：二、个人与家庭风险管理的具体目标：（二）损后目标第三章保险基本原理一、保险概念可保风险的构成条件(二)保险的要素(三)保险的特征二、保险的职能三、保险的作用(一)保险在宏观经济中的作用：（续）(二)保险在微观经济中的作用：(二)保险在微观经济中的作用：（续）①发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定；第二节保险活动的基本原则第三节保险的分类（一）人身保险：（二）财产保险：（三）责任保险：二、自愿保险与强制保险：二、自愿保险与强制保险：（续）三、直接保险与再保险第四节保险业的监督管理一、保险业监督管理概述二、保险业监督管理的内容三、保险业监督管理的方式第四章保险合同概述一、保险合同的概念和特性1、保险合同是特殊的有偿合同2、保险合同是附合合同3、保险合同是射幸合同4、保险合同是最大的诚信合同二、保险合同的基本要素三、保险合同的种类(二)以保险标的价值或金额的确定为标准划分，可以划分为定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同。1、定值保险与不定值保险合同是对财产保险合同的一种分类2、定额保险合同是对人身保险合同而言的(三)以保险金额与保险价值之间的关系为标准划分，可以分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。这是对不定值保险而言的。足额保险合同是指保险合同中约定的保险金额与保险标的出险时的保险价值等额。不足额保险合同是指合同中约定的保险金额比保险标的出险时的实际价值低。这种情况又称为部分保险。超额保险合同与不足额保险合同相反，保险合同中约定的保险金额超过保险价值的合同，叫做超额保险合同。(四)以保险人的承保方式为标准划分，可以分为原保险合同与再保险合同。原保险合同即合同的直接保障对象是被保险人的保险合同，再保险合同即保险人，为将其承保的危险转移给其他保险人或专业再保险人，以及为接受其他保险人的分入业务而订立的保险合同。合同的保障对象是原保险合同的保险人。(五)以保险标的为标准划分，可以分为财产保险合同和人身保险合同，这也是我国保险合同的基本分类方式。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。第二节保险合同的订立原则(一)保险利益的确立1、保险利益应为合法的利益2、保险利益应当是合法的经济利益3、保险利益应为确定的经济利益4、人身保险合同的保险利益有一定的特殊性1、财产保险合同的保险利益财产保险合同的保险利益来源于投保人对各种有形财产和无形财产的权益。包括：(1)因所有权或占有、使用权而产生的保险利益。(2)因有效合同而产生的保险利益。(3)因有可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益。法律承认的对被保险人有保险利益的人员有如下几类：(1)本人。(2)配偶、父母、子女。(3)与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。(4)被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。(三)确立保险利益原则的意义1、与赌博从本质上划清界限2、防止道德危险的产生3、限制保险金额四、最大诚信原则1、告知的内容投保方告知：第一，合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实作如实回答。所谓“重要事实”一般是指那些足以影响保险人决定是否承保和确定费率的事实。第二，保险合同订立后保险标的危险增加应及时通知保险人。投保方告知：（续）第三，事故发生后应及时通知保险人。第四，重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知保险人。第五，保险标的转让时