受厂‘)),)锐淤只义歼羚兴(,∗)丫狱浓试米嵌来二一颖孔晖陈丫太狱兴万斌残只冤一“砷邵梦管理银是嫩行麒险风吸麒轰一。,万多亿元“的银行信用规摸支撑着我国货币经济的循环然而这笔对国民经济至关重要的资金有一定的量已经不能正常或无法实现二重支付。一与二重回流指信贷资金运动最保守估计两大专业银行!商银行与农业银行的信贷资金分别有∀刃#和∃%#处在逾期和沉淀中,国家金融机构和其它金融机构的资产主要是信贷约有,&%%亿元是可疑和坏死资产,·。这个数字远远高于可用于冲减资产风险的自有本金我们淤金融业完全处于“负债经营竺夕无论从哪一角度分析这一问题都应引起我们的高度注、意,迫切要求我们改革传统的银行管理方式。倘若说要追究上述间题的责任,其主要原因在于金融管理方法不尽完。善总括地说,我国的金融管理受高度集权型计划模式的影响很大,这种,管理方式留下的基本间题是金融资产单一,资金价格扭曲∋信贷结构失衡∋信用总量失控∋信货资金部分坏死∋无法摆脱具有种种弊端的非经济一。·、工具管理,机钩设置不合理,效率低下等国家对经济乃至于金融邝实、物型直接控制的管理方法,并不适应其存在与发展的客观规律,目前已。到了非改革管理方法不可的程度改革管理方式有种种选择,基于对银行一。业务经营管理内在要求的认识,我们认为银行管理的核心是风险管理那么为什么银行管理是风险管理呢(、。∀与普通企业相比较,银行更依靠“负债经营”现代企业经营是负债经营,但这不是说企业的自有资本不重要,承担风险的能力说到底要、。一取决于自有本金的量在社会主义公有制企业中,有的企业自有流动资金比例相当高,大大。。高于银行要求的!∀#自有流动资金比例由此看夕它们抵抗经济风险的能力较强而金融业·、白有资本比例却相当低,一般只占负债∃∀#以下,遇资产换失或资产结构摆不平,对企业。来说足能抵抗钓风险而银行却无法承受、,、。一。几%流必性要求高流功性是指资产在无损失情况日均变现性银行的流功性资产准备一,除第&准备外,还有第二道准备,可见流动性姿求极强一般而论夕流动性不足极可能影响、。银行信誉发生挤兑‘引起银行清理,∋而对一般企业的流动性要求比这低得多、!银行资本是砚二权分离,资本,其风险性较高,银行的货币资本是所有权与使用权。相分离的资本从负债业务看,银行处于侦务人地位,仅掌握资金使用权,债权大(存款。者)随时可能剥夺其便用权,因此,银行掌握的货币使用汉是具有风险的从资产业务看,一银行出让丁资金便用权,掌握的又只是虚拟的所有权,实质是∗二权均不被其所控,承担着双。,重风险而企业资金只是形志上的变化一一空问井存和时间继起,并不丧失使用权和介所有一权”。几、。、+金融商品价格的多元性与易变性货币具有多种价格,即票面价格实际价格(购、。‘买力)相对价格利率与汇率利率价格变化了,其乞金融资产价格如股票债券价格会随之。变化在现代金融市场上金融资产价格瞬间万变,不能准确地预测其价格变化,而这种须测又是相当难,金融资产文易风险远远人少普通商品文易)期立。,誊尽、。弓银行风险是国民经济风险普通企业的风险损失充其量是“微观损失”,一般不会。波及到许多部门银行一方面作为借者的集中,另一方面又作为贷者的集中,与国民经济各个部门发生经济联系,故此,银行风险会产生国民经济各部门的震动。、。+我国银行资产结构单一,具有更大的风险性我国的银行盈利资产绝大部分集中在。信贷单一资产上面,信贷尽管收益性不错,但流动性最差,这是银行经营很忌的事这种流动性极差的单一资产结构,若有第二准备还能提高其抵抗风险的能力,因我们债券市场的不发育,第二准备无法建立,使得我国银行业资产相当脆弱,因资产结构单一产生的风险,近。,几年不断发生,如一遇中央银行紧缩厂专业银行就感到兑付压力很大无法兑现讯现象绝不是偶然之事。、二金胜风险的种类风险是指未来的不确定性。但这不是说风险未来是不可知的,只是在有两种或两种以上可能性时,可能是,发生或−发生或.发生,也可能是,−同时发生,或−.向时发生。若依据业务涉及范围划分,金融风险则可划分为国际金融风险与国内金融风险,以资金平衡表划分又可分为资产风险与负债风险,在这两项风险中又可细划,从主客观角度划分。则可分为自然风险和主观风险金融风险种类一般具体包括。一一信用风险信用风险是银行与客户发生信用联系时所可能发生就风险,这里我们。主要说明投资风险和信贷风险在银行与客户的联系中,即信用关系中,当客户得到了银行的资金融通成为债务人之后,风险的发生