——大地财保营发〔2007〕49号关于印发《中国大地财产保险股份有限公司营业部大额交易和可疑交易报告实施细则(试行)》的通知各部门：现将《中国大地财产保险股份有限公司营业部大额交易和可疑交易报告实施细则(试行)》印发给你们，请认真组织学习，严格贯彻执行。特此通知。二○○七年七月二十七日中国大地财产保险股份有限公司营业部大额交易和可疑交易报告实施细则(试行)第一条为防止利用公司进行洗钱活动,规范公司大额交易和可疑交易报告行为,根据《中国大地财产保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告实施办法（试行）》,制定本细则。第二条本办法适用于公司人民币、外币大额交易和可疑交易报告工作。第三条公司对各部门大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。第四条按照总公司要求，公司设立反洗钱工作领导小组,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。第五条各部门对可疑交易的情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供。第六条公司反洗钱工作领导小组在大额交易发生后的3个工作日内,上报总公司反洗钱领导小组大额交易报告。各部门应在大额交易发生后的3个工作日内,及时以书面形式向公司反洗钱工作领导小组报送大额交易报告。各部门主要负责人应对本部门发生的符合上报条件的大额交易情况严格把关,并对其真实性、时效性和完整性负责。在总公司大额交易数据未实现系统自动提取之前,各部门暂时通过书面形式向公司反洗钱工作领导小组报送大额交易数据。大额交易自动统计系统上线后,反洗钱大额交易数据由公司通过系统自动提取。第七条各部门应及时向公司反洗钱领导小组及时报告下列大额交易:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的以现金形式进行的缴费、赔款、退费业务。累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。中国人民银行根据需要可以调整大额交易标准。第八条对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,各部门可以不报告:一、投保方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位。二、中国人民银行确定的其他情形。第九条各部门发现可疑交易的,应及时上报公司。公司反洗钱工作领导小组汇总后在可疑交易发生后的7个工作日内以电子方式报送总公司反洗钱工作领导小组。第十条各部门应将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告:一、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；二、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；三、对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不关注保险产品的保障功能和投资收益；四、犹豫期退保时称大额发票丢失的,或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；五、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。六、购买的保险产品与其所表述的需求明显不符,经保险机构及其工作人员解释后,仍坚持购买的；七、以趸交方式购买大额保单,与其经济状况不符的；八、大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值,并要求将退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；九、不关注退保可能带来的较大金钱损失,而坚决要求退保,且不能合理解释退保原因的；十、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；十一、保险经纪人代付保费,但无法说明资金来源；十二、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费,且不能合理解释原因的。十三、法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。十四、通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。十五、与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；十六、没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；十七、保险公司支付赔偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人；第十一条除本办法第十条规定的情形外,各部门发现其他对保险业务的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当按规定程序及时向公司提交可疑交易报告。第十二条各部门对提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应进行分析、识别,有合理理由认为该交易或者保户与洗钱及其他违法犯罪活动有关的,在上报公司同时,报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十三条各部门应对大额交