第三章银行法律制度第一节中国人民银行法一、中国人民银行的定义监督同业拆借市场及银行间债券市场外汇储备：一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分，它是国际收支最后结算手段的可兑换货币毒品洗钱：富兰克林·乔拉杜20世纪80年代末、90年代初，毕业于哈佛大学的经济学家富兰克林·乔拉杜曾为哥伦比亚毒枭乔·桑塔克鲁斯·朗德诺操控洗钱流程。他的方案非常复杂。简而言之，这宗洗钱案的运作过程如下：入账：乔拉杜将美国的贩毒收入存入巴拿马银行账户。分账：然后他再将资金从巴拿马转入欧洲九个国家和地区68家银行的一百多个账户中，交易金额通常小于1万美元，以免引起怀疑。银行账户的户名都是一些捏造的名字以及桑塔克鲁斯·朗德诺情妇和家庭成员的名字。为将这笔钱记为合法收入，乔拉杜随后在欧洲设立空壳公司。融合：乔拉杜的计划是将这笔钱转到哥伦比亚，桑塔克鲁斯·朗德诺可用它在那里经营各种合法生意。但是乔拉杜被发现了。乔拉杜总共通过合法金融机构处理了3600万美元贩毒收入。一家摩纳哥银行的破产导致乔拉杜一案浮出水面，随后的审计暴露出众多可追溯到乔拉杜的账户。金融统计研究中国人民银行的禁止性规定：1.不得规定政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其它政府债券；2.不得对金融机构账户透支；3.不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款；4.不得向任何单位和个人提供担保；中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:(一)执行有关存款准备金管理规定的行为；(二)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(三)执行有关人民币管理规定的行为；(四)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(五)执行有关外汇管理规定的行为；(六)执行有关黄金管理规定的行为；(七)代理中国人民银行经理国库的行为；(八)执行有关清算管理规定的行为；(九)执行有关反洗钱规定的行为；（二）商业银行的市场准入与退出最低法定注册资本数额大股东资格董事、高管人员任职资格广发银行珠海分行原行长：公款花销是为了银行营销自2002年至2010年，广发银行珠海分行党委书记、行长屈建国贪污受贿共3200余万元，最终被判以死刑，缓期两年执行。经法院审理查明，从2010年12月至2011年2月，屈建国以一些活动的名义，制作签报并提取现金人民币450万元。在发放上述奖金过程中，采用签写签收数额远远超过实发数额的“阴阳条”形式，实际发放人民币303万元，将其中的人民币147万元截留并据为己有。2008—2011年，屈建国以“支付职工效益工资”“福利费”等名义套取公款，以发放“年终奖”等名义共同侵吞473万元。其中，屈建国个人分得153万元。同时，屈建国还不断找其他机会侵吞公款用于个人及家庭开销。他攻读某名牌大学EMBA花费人民币20万；为自己和家人购买奢侈品、享受高档消费报销，购买“15年茅台”、“30年茅台”等高档酒用掉人民币41.88万元，购买四只“劳力士”和四只“帝舵”手表共花去人民币33.98万元，在某国际会所办理家庭会籍挥霍人民币7.89万元，为女儿屈某归还信用卡消费账款共计人民币6.998万元；等等。然而，屈建国从不认罪。屈建国辩称：花销公款是为了银行营销；长期个人占有、使用某车业公司的汽车，是为了银行营销；以公款支付个人大量的学习费用，是为了去搞银行营销；用公款打高尔夫是为了银行营销；用公款桑拿洗澡也是为了银行营销2.银行设立的程序3.分支机构的设立分支机构的营业执照《商业银行法》第二十一条规定：“经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。”银行分支机构的营业执照是特许金融业营业执照某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元；因开展业务需要，现欲在A市等5个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后，取得经营许可证，并领取了营业执照。2009年，该行设在A市的分支机构在办理结算业务中，甲公司委托A市分支机构将一笔款项划转到乙公司，但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的买卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元，甲公司将A市分支机构告上法庭，要求赔偿损失。根据以上资料，试分析：1.某股份制商业银行设立分支机构时哪个方面违反了《商业银行法》的规定？2.A市分支机构能否独立承担责任？为什么4.银行变更5.银行的终止与清算海南发展银行倒闭三、商业银行存款业务和贷款业务规则2.商业银行贷款业务规则（1）资本充足率监管（2）贷款余额限制（3）流动性资产余额（4）对同