绍兴县日月小额贷款有限公司内部激励约束制度第一条建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/2142710.htm"\t"_blank"激励约束机制，培育与当地“三农”发展相适应的企业文化。第二条公司在坚持为HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/24915.htm"\t"_blank"农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。发放贷款应坚持“小额、分散、方便、快捷”的原则，着力扩大客户数量和服务覆盖面。第三条同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。在此标准内，参考公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。第四条建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。第五条建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。第六条按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。第七条建立发起人和股东承诺制度。公司股东承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。第八条建立健全HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/297191.htm"\t"_blank"内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。第九条执行国家统一的小额贷款公司财务会计制度，真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/404269.htm"\t"_blank"财务会计报告，引入外部审计制度。第十条贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/2127236.htm"\t"_blank"贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。第十一条按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。第十二条建立HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1322942.htm"\t"_blank"信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向提供融资的HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1309896.htm"\t"_blank"银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。第十三条不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。严格按照银监会指定的方式增资扩股，即股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。（三）公司内部运行做到上下协作、内外制约、审贷分离建立董事会与高级管理层分工协作关系，引入“能者上、庸者下”的现代企业激励约束机制。绍兴县日月小额贷款有限公司