授课大纲金融理财师„子女教育金规划概述子女教育金规划„子女教育金需求„子女教育的投资报酬率„子女教育金规划的工具金融理财师资格认证培训12一.子女教育金规划概述金融理财师1.1为什么要做子女教育金规划金融理财师„为什么要做子女教育金规划高等教育学费的成长率高于通货„子女教育金的特性膨胀率,储备教高等教育期间的开销属于阶段性高支出,„子女教育金规划原则育金的报酬率要高于学费成长率不事先准备，届时的„子女教育金规划注意事项收入将难以负担子女教育金规划的步骤„子女教育金最没有时„子女教育金规划技术间弹性与费用弹性,教育投资是值得的，因此，要预先规划，因为通常教育程度愈才不会因财力不足高所得愈高阻碍子女上进心341.2子女教育金的特性金融理财师子女教育金的特性（续）金融理财师„没有时间弹性：子女到了一定年龄（18岁左右）„没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休就要念大学。规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积„没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大金账户有很大不同。学费用支出一年在1.5万以上。„支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金„子女的资质无法事先控制：追求上进的子女与额不是最多，但子女从小到大持续20年支付，不求上进的子女，在求学期间所花的费用相差总金额可能比购房支出还多。很大。„教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以2004年为例，CPI涨幅为3.9%，但教育费用成长率达到4.3%。子女教育金的投资不能太保守，至少要使投资收益率高于学费成长率。5611.3子女教育金规划的原则金融理财师1.4子女教育金规划的步骤金融理财师期望子女高等教育的程度„要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质估算学费成长率量；估算当前子女高等教育所需的费用„要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划；估算子女上大学时所需的费用„要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投计算投资终值是否足够负担届时的费用保额。不足时计算每月应如何配置资产可配置在子女教才能达到所需还需要多少储蓄育金的资产比例的投资报酬率781.5子女教育金规划技术金融理财师二.子女教育金需求金融理财师每年教育金定期定额投资子女创中国的子女教育成本教育金整笔投资PV开销„PMT业金FVPMT„子女教育金需求的计算持续准备实质报投资报年数„子女教育金现值的运用酬率年限N酬率iiN教育金资产FV教育金负债PV基准点子女18岁教育金资产>教育金负债，子女教育目标可实现9102.1中国子女教育成本金融理财师2.1.1必要的学杂费—中小学金融理财师„必要的学杂费„九年义务教育：当前采取一费制，免学费，只缴杂费、制服费、书本费等。预计小学每年平„选择性支出均教育支出约在1,000元左右，初中每年平均教育支出约在1,200元左右，对一般家庭而言负担不大。„高中开始收学费，重点中学每学期约1,200-2,000元，比一般高中900元高。公立高中每年学杂费、书本费、制服费等合计在2,800元–5,000元。职业高中每学期学费1,200元。11122必要的学杂费—中专、大学金融理财师必要的学杂费—研究生金融理财师„普通中专每年学费2,000元—3,000元。„公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈„大学本科学费来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实据统计，我国高校生的学费已从1995年的上，当前每年约有一半的研究生（包括硕士生800元上升到2006年的6,000元。住宿费由1995和博士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标准为每年元到元之间。年的270元上升到2006年的1,500元。每年至少8,00010,000比上大学前多出3,000元的生活费与书本费,以及„由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较外地学生寒暑假返乡旅费,还有学校另立名目的高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还费用,估计一个普通高校学生的家长,比起高中每要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在年要多负担12,000元左右的费用,民办高校学生18,000元左右。的家长,则每年要多负担25,000元左右的费用。13142.1.2选择性支出选择性支出—学前教育支出金融理财师—才艺班支出金融理财师„幼儿园并非义务教育，但是全国仍有十几万个„包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、幼儿