單元一:突破與改變在討論理財規劃之前在討論理財規劃之前在討論理財規劃之前在討論理財規劃之前在討論理財規劃之前在討論理財規劃之前單元二:理財規劃的定義什麼是想要與需要?需要與想要有不少充滿誘惑的事、物，是來滿足每個人的自我認同與基本需求，但是透過行銷方式的包裝，要取得這些事物是要付出相對的代價。高價的奢侈品、名牌商品，都不是一般人所需要的，因為抽離出基本的實用價值後，這些商品的功能其實已並無太多的意義，而很多物品雖非名牌或高單價，但是實用且價格低廉。影響青年的金錢管理與價值觀排序：1.父母2.同學或朋友3.兄弟姐妹4.報章雜誌與傳播媒體5.名人與偶像6.老師青年最想要與最需要最想要：18歲至24歲男生：3C電子產品、機車18歲至24歲女生：流行服飾(含皮包、鞋子)、旅遊最需要：18歲至24歲男生與女生：生活費用不足(更多的錢)(聯合報95年網路問卷調查)請認真思考自己本身想要與需要的區別需要與想要的誤解一、買車是否是俊逸的真正需要?二、俊逸的經濟能力是否適合買車?三、車子是資產還是消費(或負債)?四、俊逸真正需要的是什麼?理財規劃是透過適當的財務規劃，協助每個人對各種人生目標的設定、計劃、實行、覆核的整合性過程。理財規劃過程中會考量到：每個人在橫跨每項理財規劃的活動範圍時，所面臨的各項人生目標之間的相互關係、衝突點，以及各種處境狀況。理財規劃六個步驟理財規劃的步驟要學習理財規劃之前，必須先學會做好一件事，就是:記帳記帳的目的就是協助檢視日常生活各項收入和支出的流向、結果的重要資訊，也是建立對金錢運用之負責任的態度。懂得理財規劃的人:收入-儲蓄-投資-保險=支出理財規劃的基礎一般人除了對自己的家庭、工作、財務狀況有認知外，卻無法有效整理出其中對自己有利或有害的情報，久而久之習慣成自然後，就不想改變現況或生活行為，於是一但外在環境改變造成重大影響後，就希望透過外界資訊並相信自己有能力可以從資訊上取得事實或真相，進而透過不同的管道或方式，為自己獲取利益或避開利益損失的風險。以下這些訊息報導，是否能解讀出重要的資訊?在進行理財規劃的步驟中，目標設定、資訊收集與資訊分析往往是決定後續理財行為的基礎關鍵，因為每個人的期望目標、生活喜好、生活背景、風險屬性、財務狀況、教育程度、主觀判斷以及對資訊的認知都不同，因此如果沒有人協助提供資訊完整的分析與規劃時，往往會造成當事人在從事理財行為時會因理財結果與期望值不同，而付出代價。24歲的張小姐，大學畢業後，在五百大企業之ㄧ工作(已6個月)，月薪3萬，沒有保險，沒有債務，沒有任何投資，扣除花費後，現有存款共5萬元，她希望辭去工作進修研究所，但目前的情況無法支應將來進修後的花費(2年學費約需22萬)，於是她自己想要透過理財規劃來達成，在參考朋友的建議後，她認為自己應繼續在公司持續工作滿2年再進修，每月應結餘1.5萬元，並將現有5萬元規劃成2部分，一是扣除生活必要支出與緊急備用金後，再購買中高風險以上之定期定額的共同基金、定期壽險，每月薪資再循環投入，2年後再將年收入的相關證明彙整向銀行貸款20萬年利率約3.6%~4.0%的6年期的小額貸款，2年後即使沒有工作，也不會造成生活品質降低，且達到有生活費、學費、保險、投資、還債金、節稅的目的。理財規劃的結果理財規劃的結果理財規劃的目的