一、我行发展中间业务的必要性(HYPERLINK"http://www.jrj.com.cn/radar/index.asp"\t"_blank"千金难买牛回头我不需再犹豫)所谓中间业务即商业银行除了资产业务和负债业务以外，不直接承担或不直接形成债权债务，不动用自己资金，为社会提供的各类服务。主要包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。七十年代以来，以中间业务为主的金融业务，在国外商业银行得到了迅速发展，业务品种不断创新，逐步形成了西方发达国家商业银行业务经营的突出特点。据资料统计，美国花旗银行等28家大银行的中间业务额占其资产总额的比例，已由1989年的58.5%上升到2000年的86.8%。可以说，发展中间业务已经成为西方发达国家商业银行摆脱资金成本越来越高，存贷利差逐渐缩小，导致利润下降的困境而探索的一条新路。在我国新的经济和金融形势下，对我行来说，大力开拓中间业务，不仅可以改变资产单一的状况，而且具有多方面的现实意义。一是顺应我国经济改革开放发展的需要；二是有利于提高银行的竞争能力；二足巩固和发展传统业务的需要；四是有利于改变银行的资产结构，获得稳定的经济效益。中间业务是银行的表外业务，它不在资产与负债表内具体反映，但可以改变银行当期收益，并在总体上影响银行资产的收益率。对现代国有商业银行而言，提高经营效益，开拓新的效益增长点，中间业务具有极大的潜力，是一个尚待开发的新领域。因此，发展中间业务可以改变我行单一的资产形式和获利手段，从而改善我行的资产结构，提高我行总体资产质量，增强抵御企业转制过程中对银行利率债权造成冲击的承受能力，取得较为稳定的经营成果；五是树立新的金融业企业形象需要。(HYPERLINK"http://www.jrj.com.cn/ToLink.asp"剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)二、我行目前中间业务中存在的问题近五年来，我行在资产规模、经营水平和业务绩效方面都取得了有目共睹的成就。但中间业务目前还处于初级阶段，尽管有些业务开办较早，然而受各种因素的影响，品种单一、质量不高和发展缓慢仍是我行目前中间业务发展的基本特征。近几年来，我行相继开办了代收、代付、保管箱、信息咨询、信贷代理、个人实盘外汇买卖等11种中间业务，在服务经济体制改革，实现我行资产多元化，增强竞争实力等方面取得了一定成效。但是，纵观我行中间业务的发展，仍存在着品种少，发展慢、范围小、效益差等问题。这种现状与当前日趋激烈的金融竞争形势和我行长期发展战略的要求还有很大差距。当前制约我行中间业务发展的主要因素有以下几个方面：1、开办中间业务的“市场定位”偏差，导致经营目标“错位”。在平时的工作中，相当一部分行以经营传统业务的思想去经宫中间业务，以能吸收多少存款作为是否开办中间业务以及开展好坏的标准。把开办中间业务仅当成为企业提供优质服务，吸收和稳定存款的一种附带的服务项目，忽略了中间业务收取费用增效创收的效益功能。据对太原市5个直属支行调查，22个行处都或多或少开办了某种中间业务，但收益微乎其微，不能形成规模。2、缺乏一套完善的中间业务的管理办法和具体操作程序。对中间业务的组织管理考核办法没有一个系统的规划，缺乏引导性。基层行处对中间业务的经营原则、经营范围掌握不准，没有统一的程序可循，完全由各行根据自己的理解去实施，缺乏规范性和长期性思想。3、中间业务的品种不全、范围窄。在国外，中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代业务的三大支柱。目前我行开办的中间业务，无论从规模上、效益上、还是社会影响上，都不足以形成新的效益增长点。一是开办的中间业务种类少、范围窄，仅仅办理一些传统的“三代”业务，即代发工资、工资转卡、代理兑付、代理收付；二是中间业务发展不快，比重低。开办中间业务的时间短，涉及的企业户数少，金额小，而且大都局限在代理业务上；三是收益差。三、我行发展中间业务的基本思路这一思路可以概为“提高认识，转变观念，稳妥推动，重点发展。”目前应立足于巩固和发展已开办的业务品种，促其尽快形成规模；同时积极探索，适时推出新的品种，逐步丰富中间业务种类。今后三至五年内，我行将在积极稳妥发展的前提下，到2003年力争三年内使全辖中间业务收入每年递增20%的速度增长，中间业务收入占总收入比重每年提高2个百分点，市场占有率每年提高2个百分点。三年内力争开发出10个以上新业务品种。具体应重点抓好以下几方面的工作：1、坚定地走“科技兴行”之路。商业银行的集约化经营要求我们加快和加强银行电子化建设步伐，发展中间业务离不开先进的经营管理和一流的服务手段，今后三年内中间业务的竞争将是人脑和电脑组合的竞争，所以各行发展中间业务应高度重视电子化建设，依靠科技手段拓展中间业务，同时实施“现有业务与