江苏省分行2013年风险管理与内部控制工作要点作者：发布于：2013-4-2419:40:45点击量：561江苏省分行2013年风险管理与内部控制工作要点第一部分总体思路2013年，江苏省分行风险内控工作将紧密围绕总省行发展战略和工作要求，以“稳中求进、主动转型”为总体工作要求，以“助力转型、稳定质量、创新风控、提升效能”为工作重点，持续推进全面风险管理的深化和风险内控的价值创造，不断实现“三力”提升。第二部分量化目标不良余额、不良率控制在总行下达的任务指标之内，新发生不良率控制在1.5%以内，逾期贷款占比不高于0.5%，关注类授信占比控制在5.5%以内；完成总省行不良资产清收化解目标，受托支付及合规走款比重、押品价值内部评估独立完成率、新发生不良授信项目责任认定完成率达到总行优秀值；全年无案件，达到总行设定的行政处罚管控指标优秀值。第三部分工作措施一、多管齐下，助力全行业务转型发展（一）指引发展方向做优行业全景研判。主动关注市场信息、同业竞争，加强对江苏区域内战略性新兴产业、文化产业、现代农业、民生消费、绿色信贷、“走出去”等业务领域的研究，积极发掘新的业务机会；实施《中国银行江苏省分行公司授信策略研究实施方案》，制定或重检2013年行业授信策略，明确行业定位、增减目标及客户清单；按照《中国银行江苏省分行项目预审会暂行管理办法》的规范，从地区、客户、产品、风险缓释等维度明晰具体业务叙做要求，嵌入更多新协议应用成果，切实传导总、省行风险偏好，指导全辖合理把握业务机会，进一步优化授信资源配置。做强区域授信策略。制定辖属重点地区差异化授信策略，向总行积极争取支持江苏沿海开发及海洋经济战略、连云港东中西区域合作示范区建设、淮安加快苏北重要中心城市建设的相关政策，支持二级分行做大做强，提升竞争力；结合各地级市经济特色，建立细分行业的调研成果交流平台，及时下发各类内外部研究报告和产业重点企业名单，指导行业授信工作的开展。（二）服务发展重点优化中型客户授信管理。按照总行《中型企业金融业务模式指导意见》，与公司条线共同设计批量化审批方案，梳理目标客户清单，并根据总行后续工作部署和要求做好全辖落地实施，进一步提高中型客户授信业务审批质效。深化供应链融资模式的运用。按照《供应链融资审批方案及推动工作计划》，明确供应链金融的战略发展地位，重点从优化业务流程、打造特色融资模式、批量拓展上下游链条客户等方面取得实质性突破；针对特色行业、产业集群、重点客户，围绕核心企业的增信方式，设计差异化的融资方案，配套灵活的供应链评审机制，积极联动，助推风险可控下的客户群拓展。落实微型企业发展战略。主动对接业务管理需求，研究、实施既符合我行业务发展实际，又契合风险管理要求的风险审批、质量监控等相关制度和流程，大力促进客户分层管理机制下重点客户领域的突破发展。（三）提升发展效益落实“轻资本”发展路径。加强《商业银行资本管理办法》实施后转型发展要求的研究，继续定期对全辖整体资本占用、单位资产资本占用等情况进行分析，并围绕产品、客户、地区、行业维度分析资本占用情况，提出有针对性的促进资本利用最优化的举措，通过分析报告、业务专刊、专题培训等形式指导全辖走轻资本业务发展道路；严格落实RAROC、EVA、单位资产资本占用、单位资产预期损失等资本收益类指标考核，逐步提高资本利用效率。探索实施风险敏感型贷款定价方法。加快风险敏感型贷款定价方法的探索，将客户评级、债项评级、RWA、风险缓释、行业分布、地区分布等各方面因素有机结合起来，为贷款定价决策提供多样化的参考工具，提升风险收益水平。促进量化工具的全面应用，提升量化分析水平。在全辖进一步深化使用风险缓释测算工具、RAROC测算工具、PD-LGD分析矩阵、RAROC-EVA分析矩阵等新协议量化工具，有序实现新协议量化成果在授信项目发起、尽责、评审、审批等环节从辅助决策依据逐步提升到刚性决策依据；进一步做好风险加权资产计算引擎系统（RWA）、风险缓释系统的系统维护和使用，利用系统持续做好风险量化分析，不断引导业务部门主动关注新协议量化指标，调整优化资产结构，促进全行资本、风险与收益的平衡。二、多策并举，确保资产质量总体稳定（一）落实机制管控成效推动从风险预警到主动退出分环节、全流程的管控工作。通过省行与分行、现场与视频、全面与重点相结合的信贷资产盘存与预警会议形式，在定期梳理的基础上，对于突发风险信号的企业建立临时补充机制，深化预警盘存实效；深入推动RAROC、EVA等量化工具在非不良客户压缩退出中的应用；对集团客户、民营企业、有授信的海外上市公司等重点客户，以及担保圈等重点风险隐患领域出台可操作性强的风险识别和管控措施指南。抓好大户风险管理责任制的完善与落实。成立省行层面的