程建国家庭理财规划书小组成员家庭理财规划书目录非凡理财工作室声明：客户基本信息客户基本信息家庭资产负债表现金流量表风险态度评分表风险承受能力分析家庭财务诊断结论理财目标相关假设理财规划以上三个方案都不是最佳方案家庭房贷余额及其他负债减少个人支出后之家庭费用弥补遗属需要的寿险需求88％，固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，应该相对减少固定资产的比例，以抵抗突发性的财务需求。题目上假设其妻子被迫解聘，我们来看下图。$1,084,436离婚后财产分配：（160000＋116000＋765000＋246000＋70000）÷2＝678500元家庭月生活费5000元，学杂费1200元（不含贷款）离婚后财产分配：（160000＋116000＋765000＋246000＋70000）÷2＝678500元尊敬的程先生您好：妻子：王子玲（37岁）离婚后财产分配：（160000＋116000＋765000＋246000＋70000）÷2＝678500元家庭投资的股票型基金和股票都是高风险资产，而且长期定期存款占比过大，限制了流动性。AddYourTitle79％的投资报酬率，我们认为该目标不难实现，大致配置30％股票型基金、70％的债券型基金可实现。如果报酬率达不到6．79％，一定要在60岁退休呢？要准备30万元的退休金，即使把现有的所有资产（27.6万元），用于退休金，亦不足以满足。对于6.79％的投资报酬率，我们认为该目标不难实现，大致配置30％股票型基金、70％的债券型基金可实现。可以预见，由于家庭期初资产充足，家庭收入高（每月家庭收入15500税前)，生活支出5000，仅占收入的32.26％，其余资产完全可以通过财务杠杆来实现超额收益，故该家庭的资产流量并不需要我们过多的担心，反而由于夫妻双方的收入均等，任何一方的失业或丧失劳动力，都会对家庭造成巨大的影响。题目上假设其妻子被迫解聘，我们来看下图。可见：其退休总工资仅为6051，离其退休费用8512元有距离！弥补遗属需要的寿险需求26％，其余资产完全可以通过财务杠杆来实现超额收益，故该家庭的资产流量并不需要我们过多的担心，反而由于夫妻双方的收入均等，任何一方的失业或丧失劳动力，都会对家庭造成巨大的影响。程先生可以考虑变现房产后进行投资，暂时租房居住。家庭未来生活费准备年数孩子程果也归程先生抚养,要准备30万元的退休金，即使把现有的所有资产（27.57％的投资报酬率即可！感谢各位老师的辛勤指导希望程先生程太太能够和和美美共渡一生所以程先生要再给程太太318500元退休前弥补收入的寿险需求儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20,000元，留学200,000由上表观察可知，如果妻子失业，投资报酬率需要达到22.52％才能实现所有的目标。如果未做规划，则第4年，该家庭的现金流便会出现问题。对于此，我们提出以下建议：二、以前面的假设作为条件，如果将妻子的房子卖出，得到的补偿金加上初时资金，有万，在10％的投资报酬率条件下，买车的目标可同样实现。日前存在的问题如何实现7.34％～10％的投资报酬率？？？退休前弥补收入的寿险需求我们假设市场的实际投资回报率仅为10％～11％，按此额度计算，该家庭每年只能购买价值25000元的保险，从保险规划分析可以知道，丈夫的保额需求为111万，妻子的保额需求为108万，因此，两者年保费大致只能介于100～110之间，通过查表，该家庭可选择的险种为20年定期联合，如有盈余，可增加购买附加险。程建国工作收入离婚方案一客户基本信息$1,114,524遗属需要法应有的寿险保额$1,114,524退休前弥补收入的寿险需求家庭房贷余额及其他负债尊敬的程先生您好：为了规避风险，请您与我们保持联系，如有重大变动，我们将为您提供升级版服务。程太太应得：246000＋160000＋116000＋34800＝556800元折现率(实质投资报酬率)按夫妻财产平均分配原则:储蓄存款120000＋30000＋10000＝160000元，股票、基金资产现值56000+60000=116000元，程先生按揭房净值1000000－235000＝765000元，程太太按揭房净值800000－554000＝246000元（房贷余额＝650000－4×12×2000＝554000元），汽车净值70000元。26％，其余资产完全可以通过财务杠杆来实现超额收益，故该家庭的资产流量并不需要我们过多的担心，反而由于夫妻双方的收入均等，任何一方的失业或丧失劳动力，都会对家庭造成巨大的影响。$1,114,524离婚后财产分配：（160000＋116000＋765000＋246000＋70000）÷2＝6