第一章人身风险与风险管理教学目标:1、掌握人身风险的主要种类。2、掌握人身风险的管理步骤。3、熟悉确定寿险保额的方法。4、了解个人/家庭生命周期理论下得寿险需求规律。第一节人身风险（二）健康风险疾病风险收入减少残疾风险医疗费用（三）退休养老风险“活得太长”也是风险，60岁退休后我们还得考虑：养老生活费用和医疗护理成本。（四）生育风险生育本身风险：失去正常收入来源、医疗保健费用支出、生命或肌体伤残子女成长风险：夭折、先天性疾病、重大疾病及各种意外风险。二、人身风险的特征（一）人身风险必须是偶然的或不可预料的1、风险发生与否不可预料2、风险必然发生，但发生的时间和损失程度不可预料（二）人身风险事故的发生具有分散性我国的人身保险通常不将地震列为免除责任，但在日本地震却是人身保险的免责条款（三）人身风险具有变动性和稳定性在一定时期内，从个体上看人身风险具有变动性，从总体上看人身风险具有稳定性。第二节人身风险管理（二）个人/家庭风险管理的流程1、风险识别2、风险评估3、制定风险管理计划（1）控制型风险管理技术：风险回避、损失预防、损失抑制（2）财务型风险管理技术：风险自留、财务型非保险转移风险、保险4、实施、监控和修订风险管理计划二、人身保险规划（一）生命周期理论下得人寿保险需求分析1、单身期——单身阶段时间：从参加工作至结婚，一般为2~5年2、家庭形成期——新婚阶段或“满巢”阶段I时间：从结婚到新生儿诞生，一般为1~5年3、家庭成长期——“满巢”阶段II时间：从小孩出生到小孩参加工作，一般为18~22年4、家庭成熟期——“空巢”阶段时间：子女参加工作到家长退休为止，一般为15年左右5、退休期——丧偶独居阶段时间：退休以后2、收入置换法（1）寿险保额换算法：保险需求（保额）=一个人目前的年收入*推荐倍数（2）“双十定律”保额应为家庭年收入的十倍或总保费支出为家庭年收入的10%（3）7——7法一个标准家庭（三口之家）寿险保额=被保险人当前年收入*7*70%3、家庭需求法家庭需求发是根据家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的生活水平而产生的各种财务需求来确定保额。4、现实中常用交费能力来确定保额现实中，寿险销售人员常常会根据投保人的收入、存款等因素来确定保额，或给投保人设置交费区间，引导投保人确定保额。思考题：1、人身风险的种类有哪些？选择一种风险向客户介绍。2、个人/家庭风险管理的目标是什么？流程有哪些？