商业银行经营与管理教学大纲教材及参考书关于本课程的考核《商业银行经营与管理》作业论文第一章商业银行经营管理导论第一节商业银行的性质与职能三、商业银行的性质：特殊的企业、特殊金融机构P.2-3具有企业的性质：经营目标是股东价值的最大化；具有特殊的经营对象：不同于一般的企业，经营的商品是货币资金；具有特殊的经营规律：不同于其他的金融机构经营的内容：货币、融资、服务（具有综合性、多功能的特点）经营的模式：高负债经营地位及影响：金融中介(融资风险承担主体)，影响广泛总结：商业银行是以资金安全和利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。五、我国银行业金融机构体系(银监会监管)银行类金融机构：从事全部或部分的银行业务政策性银行：商业化改革趋势商业银行：大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行合作金融机构：农村合作银行、农村信用合作社、城市信用合作社、农村资金互助社村镇银行其他非银行金融机构：金融资产管理公司、企业集团财务公司、货币经纪公司、汽车金融公司、贷款公司等信托业机构：信托公司、货币市场基金管理公司金融租赁业机构：金融租赁公司国内银行业机构金融资产管理公司4家（已演变成金融控股机构）外资法人金融机构37家信托公司58家企业集团财务公司91家金融租赁公司12家货币经纪公司3家汽车金融公司10家村镇银行148家贷款公司8家农村资金互助社16家我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。（一）中资商业银行1.政策性银行的商业化改制1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。分别承担国家重点基建工程贷款、农副产品收购资金贷款和农村扶贫贷款、成套机械产品出口信贷（包括卖方信贷和买方信贷）等政策性的金融业务。定位于综合性开发金融机构，开展部分政策性金融和大量商业性金融服务在内的综合性业务，成为国际上政策性机构转型和改革的主流。即，三大行改革转型的方向是综合性的商业性金融机构。国家开发银行：2008年12月16日改制挂牌，国家信用保留至2010年。2.大型银行：国有银行→股份制银行工商银行农业银行建设银行中国银行交通银行3.股份制银行中信实业银行光大银行华夏银行广东发展银行深圳发展银行招商银行上海浦东发展银行兴业银行民生银行恒丰银行浙商银行渤海银行4.城市商业银行浙江省内城市商业银行：杭州银行、宁波银行、温州银行、浙江泰隆商业银行(台州)、浙江民泰商业银行(台州路桥)、浙江稠州商业银行(义乌)、绍兴市、嘉兴市、湖州市、台州市、金华市商业银行等11家。城市商业银行的机构发展趋势：机构并购、分支机构的跨区域设置。5.中国邮政储蓄银行（1）村镇银行（2）汽车金融公司（3）贷款公司（4）小额贷款公司（准金融机构）贷款的发放，应在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象，应当坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。制度文件：银监会《小额贷款公司管理暂行规定》（2008-5-4）但主要由地方政府的金融办负责发牌和监管（准金融机构）！小额贷款公司可以改制设立为村镇银行：银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知(银监发〔2009〕48号，2009年6月12日)（5）农村资金互助社（二）外资银行六、商业银行业务的分类按银行基本(传统)的业务分类标准负债业务资产业务中间业务投行业务：刚刚起步，与中间业务存在交叉按银行业务发展的历史进程划分传统业务创新业务：如银证合作、银保合作、资产托管、企业年金、投资银行、资产处置、资产证券化等。按银行业务的地域范围划分国内业务国际业务按银行业务对象(客户)的不同划分对私与对公对私业务个人业务私人银行业务：是指针对高端个人客户的特殊提供量身定做的商业银行服务、财富管理(信托)服务、国际资产传承规划服务（涉及教育与移民规划以及税收筹划）、综合授信服务、金融咨询服务，以帮助客户达到个人财富保值增值及事业成长发展的双重目标。(如财富账户、现金管理、投资理财管理等等)对公业务公司业务机构业务：金融机构、事业法人、非法人机构、政府机构等非普通企业机构批发业务和零售业务：根据对象和额度来划分批发业务是指在货币市场和资本市场从事大额融资中介的金融活动,其对象是大型企业和机构,单笔业务数额大。零售业务是指针对中小客户以及个人提供的金融服务。如：国内银行的业务结构如：美国银行的业务结构第二节商业银行的经营管理原则（四）“三性”原则的辨证统一P.251.“三性”的辨证统一关系2.保