职业责任保险提纲责任保险概述责任险业务本来极具成长空间，在发达国家，责任险占产险的比例高达30%－50%，但在我国，由于软环境的限制，责任险却“沦落”为中资保险公司眼中的“鸡肋”。据中国保监会近日统计，2004年我国责任保险业务共实现保费收入32.88亿元，同比减少1.95亿元，负增长5.59%。责任险保费收入仅占财产险保费收入的3.02%，同比减少0.99个百分点。由于种种原因，中资保险公司将责任险业务视作一个“麻烦”的险种。政策法规环境的不健全和市场竞争激烈，以及中资保险公司对推广低利润的责任险业务缺乏积极性等“内因”，再加上外资企业的步步紧逼使得中资公司在责任保险市场中节节败退。由于种种原因，中资保险公司将责任险业务视作一个“麻烦”的险种。责任险业务衰退，表面上是因为国家保险政策的不完善，再加上市场竞争激烈，中资保险公司对责任险业务缺乏积极性。而事实上，盈利能力和营销能力有限的本土保险公司在低利润的责任保险市场中难以抗衡而一再败北。国内保险公司的股本回报率远低于国际平均水平。从过去两年的情况看，美国、英国可比公司非寿险资金的投资收益率为10%左右，寿险为12%左右，远高于国内寿险、非寿险公司的投资收益率。我国上市保险公司若达到国外可比公司相同的股本回报率，在其他条件不变的条件下，就必须在承保业务领域获取更高的承保利润，以弥补投资收益的不足，以确保我国保险企业在国际保险市场与资本市场上的竞争能力。责任险业务本来极具成长空间，在发达国家，责任险占产险的比例高达30%－50%，但在我国，由于软环境的限制，责任险却“沦落”为中资保险公司眼中的“鸡肋”据保监会统计，截至2004年9月底，共有39家外资保险公司在中国设立了70家保险营业机构。2004年对外资保险公司开展责任险业务的限制已经有所松动，而在2005年，“保监会将积极引进在责任险和农业险等方面有专长的外资保险公司，同时鼓励外资保险公司到中西部和东北地区设立营业机构，带动相关业务和相关地区的保险市场发展。”中国保监会主席吴定富1月7日在全国保险工作会议上作出了上述表示。中资与外资竞争现状职业责任保险概述近些年，国内财产保险公司开发的新险种以责任险类居多，其中又以职业责任险为主。目前国内保险公司提供的职业责任保险产品包括执业律师职业责任险、注册会计师职业责任险、医疗机构职业责任险、设计师职业责任险、监理师职业责任险、旅行社责任险、保险经纪人职业责任险、保险公估人职业责任险、物业管理责任险等职业责任保险的费率确定是一个非常复杂的问题。各种职业都有自身的风险与特点，因此也需要有不同的费率。一般来说，厘定责任保险的费率或收取职业责任保险的保险费，应着重考虑下列因素：职业种类，指被保险人及其雇员所从事的专业技术工作；工作场所，指被保险人从事专业技术工作的所在地区；业务数量，指被保险人每年提供专业技术服务的数量、服务对象的多寡等；被保险人及其雇员的专业技术水平；被保险人及其雇员的工作责任心和个人品质；被保险人职业责任事故的历史统计资料及索赔、处理情况；赔偿限额、免赔额和其他承保条件等。在综合考虑上述因素以后，保险人制订出标准不一的保险费率，以适应各类专业技术人员投保不同的职业责任保险的需要。在职业责任事故导致的索赔发生后，保险人应进行严格审查。如果确属保险人应当承担的责任事故损失，保险人应当按照合同迅速办理。一般而言，保险人承担的赔偿责任有赔偿金和法律费用两项。在赔偿金方面，保险人或者采取规定一个累计的赔偿限额，而不是规定每次事故赔偿限额的办法；或者采取规定每次事故赔偿限额而不规定累计限额办法。法律诉讼费用则在赔偿限额之外另行计算。如果被保险人最终赔偿金额超过了保险赔偿限额，则保险人只能按比例分担法律费用。几种职业责任保险介绍医疗责任保险是指在保险期限或追溯期及承保区域范围内，被保险人在从事与其资格相符的诊疗护理工作中，因过失发生医疗事故或医疗差错造成依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，并由被保险人在保险有效期限内首次提出索赔申请的，保险人负责赔偿的保险产品。按照国际惯例，医疗事故的善后处理，主要依托的是医务人员职业风险保险制度，一般一个医生近1/3的收入都用于购买保险，而一旦出现医疗事故或医疗差错，赔偿责任就落到保险公司身上，医院也不会为赔偿问题与患者扯皮。更为重要的是，通过责任保险，可以检测一个医务人员工作水平的高低，帮助患者正确地选择医院，将一批素质差的医务人员无情淘汰出局。在欧美地区，医疗机构投保医疗责任保险几乎高达100％，医疗责任保险几乎已与医生的职业生涯融为一体。医疗机构投保医疗责任保险：一方面，可以及时转嫁医院和医护人员的从业风险。医院在发生医疗纠纷后可以通知保险公司，由保险公司出面处理相关的问题，并在尽量短的时间内，使患者获得保险赔偿，从而使医院