培训提纲3/6/2025孙子兵法云：“不谋万世者，不足以谋一时，不谋全局者，不足以谋一域”。古人云：“凡事预则立，不预则废”俗语云：“吃不穷，穿不穷，划算不到一世穷”这都是讲规划的重要性。规划的概念：规划是一种“对过去的思考+现在的思考和行为+对未来的思考和创造”的行进程序。“小仲马说过，生活是连续的欲望的满足；规划则是整体的以及局部的利益的连续的实现”一个国家需要国家发展战略、中长期发展规划，一个人、一个家庭同样需要很好的规划。人生规划职业生涯规划婚姻生育规划理财规划……3/6/2025（一）职业生涯规划基本概念3/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/20253/6/2025223/6/20253/6/20253/6/2025人生职业生涯规划的四个环节27员工职业生涯规划流程图职业生涯目标的分解3/6/20253/6/2025问题1弄清楚“我”有哪些长处？问题2“我做事的方式是什么？”问题3“我是如何学习的？”问题4“我的价值观是什么？”问题5“我适合做什么？”德鲁克谈个人成长什么才算好工作?德鲁克谈贡献德鲁克谈长处3/6/20253/6/2025a、建立正确的心态1、突破设限、开放心胸2、生涯规划是投资，降低个人风险3、放下身段，虚心学习4、了解他人专长生涯规划的有效途径生涯规划的有效途径生涯规划的有效途径生涯规划实施：雇员发展培训体系1、定期检讨生涯现况2、进行生涯规划相关训练2、善用生涯工具（之二）3/6/2025成功学定律整合能力57585960616263643/6/2025货币的时间价值单利和复利當百萬富翁的三個條件：理财是一种生活方式的选择:人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。收入增长+投资收益：“用钱赚钱”和用工作挣钱同样重要理财规划是一个过程人对待金钱的行为方式理财的目标具体理财目标的设立理财的任务理财的价值理财规划蓝图金钱与时间金钱与时间金钱的时间效应投资的两个基本原理投资理财与宏观经济的“五率”目前可投资的渠道投资渠道的安排顺序储蓄86储蓄是自己给自己发薪债券股票美国1926年到1998年不同投资品种的收益率理财规则：不要去预测市场的走势，特别是市场的中、短期走势。而应当把握市场的长期趋势。中国股票市场的几个数据（截止2003年）证券投资基金金融衍生证券金融衍生证券保险的特点保险的特点外汇宝黄金四、基本保障、财务安全与财务自由的概念身涯策划注意把握人生发展的几个重要的阶段：1、职业发展计划(22-40)2、家庭发展计划(25-40)3、子女教育计划(30-50)4、退休养老计划(40以后)总收入收入的类型终生的现金流渠道支出分析--支出的分类节余比例和自由指数财务基本保障财务安全达到财务安全的目标值财务自由计算财务自由所需的数额梦想成本不同阶段的理财策略：1）实现基本保障之前，结余的现金应充分保障安全性和流动性。比如：银行活期存款、货币市场基金等。2）实现了基本保障，实现财务安全之前，仍需注意本金的高度安全性，适度考虑稳健的投资收益。比如：定期存款、国库券（银行柜台，或交易所交易的国库券）、债券型基金、首发时的保本型基金。激进型“有闲钱”的投资者可以考虑部分投入股票型基金。3）实现财务安全后，实现财务自由之前，可以追求适度风险之下的较高回报。比如：平衡型基金、股票型基金、指数基金、生命周期基金。具有自我投资能力的，也可考虑股票等风险更高的投资方式。4）实现财务自由之后。可以在超过家庭财务自由额度之外的钱，投入风险收益均较高的投资上。理财规则：为购买资产而做的负债值得鼓励为消费而做的负债应当控制通向财务自由之路做好理财要诀健康的理财理念五、投资基金：最大众的金融投资工具122123124125126127128129130131132133134135136137138139140141142143144145146147148149150151152153154155156157158159160161162163164165166167168169170171172173174175176177178179股市有风险，入市需谨慎181182183184185186187188189六、组合投资与资产配置【資產配置】是通往財富自由之重要法門金融资产与房产的组合策略金融资产投资组合：计划投资期限对投资组合的影响投资组合的风险与收益：马科维兹模型马科维兹模型的假设多元化投资