二、产生与发展2、现代银行的产生：两种途径⑴原有高利贷性质的银行业适应经济发展的需要，调整放款原则而逐渐转变为现代银行⑵根据资本主义原则组织的股份制银行，是现代银行组建的标准类型。标志：1694年，英格兰银行建立。3、发展：商业银行----中央银行----金融机构体系三、金融机构存在和发展的原因四、金融机构发展的趋势第二节西方国家的金融机构体系一、中央银行二、商业银行三、专业银行2．开发银行：是指专门为满足长期投资需要而设立的银行。它以基本建设项目和资源开发项目为主要投资对象，这类项目投资额大、时间长、见效慢、风险大，一般商业银行不愿承担。所以一般都由国家或政府组的开发银行来承担。不以盈利为目的，以促进某一区域的经济建设的发展为宗旨。3．储蓄银行：专门以吸收居民储蓄存款为资金来源的专业银行。如美国称为互助储蓄银行、储蓄贷款协会等，在英国称其为信托储蓄银行。资金来源主要是靠吸收小规模的居民储蓄存款和定期存款，资产业务主要用于中长期贷款或投资。4．进出口银行：是指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。如美国的进出口银行，日本的输出入银行，我国的中国进出口信贷银行等，都属于政府金融机构。其资金来源大部分来自于官方的投资以及向政府借款或通过发行债券来筹措的。也有半官方性质的，如法国的对外贸易银行就是由法兰西银行与一些商业银行共同出资组建的。5．抵押银行：也称不动产抵押银行，是指专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的长期放款银行。资金来源主要靠发行不动产抵押证券以及短期票据贴现来筹集，其贷款对象主要是以土地或房屋作抵押的土地所有者、购买者和建筑商。法国的房地产信贷银行，德国的私人抵押银行，美国的联邦全国抵押贷款协会均属于此类专业银行。四、非银行金融机构2．信用合作社：信用合作社是指在特定行业或特定范围之内发展起来的一种互助合作性的金融组织。其资金来源主要是合作社成员缴纳的股金和存款，其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的成员解决资金困难。按照地域不同，信用合作社可分为农村信用合作社和城市信用合作社。3．信托投资公司：也叫金融信托公司，主要是以受托人的身份，通过广泛开办信托业务来实现资金的筹措和融通。信托投资公司的主要职责是受人之托，代人理财．因此，其融资职能是在代人理财的过程中体现的。其主要经营内容有：信托存款、贷款与投资、委托存款、养老金信托、有价证券信托、公益事业的信托等。信托投资公司一般也办理租赁、代理、咨询等业务。4、投资基金：又称共同基金，是一种间接的金融投资机构或工具。指通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，利益共享、风险共担的集合投资方式。投资基金一般从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。5．金融公司：也叫财务公司。它主要是靠吸收大额定期存款或发行商业票据、债券和股票获得资金，其资金主要用于发放抵押贷款，支持汽车、电视机及其他耐用消费品的购买者及部分工商企业的资金需要。财务公司资产结构比商业银行更具有灵活性，金融公司一般不受商业银行法规的限制，无须交存款准备金，其靠大额吸储，小额贷放往往可以更合理地安排资产负债结构第三节我国金融机构体系单一的国家银行体系特征：（1）在金融机构的设置上，全国只有中国人民银行一家银行；（2）中国人民银行执行双重职能，它既是具有货币发行权、负责管理全国金融事业的金融机构，发挥中央银行的职能，又要办理普通银行的信贷业务。（3）中国人民银行内部实行高度集中的资金管理体制。优点：有利于金融宏观控制，统一调拨资金。缺点：不利于调动地方各级银行的积极性，影响银行资金融通这一职能的发挥，难以适应商品经济发展的需要。3、1979-1993年的金融机构体系（1）1979—1983年9月：改革初期。按专业分工的多元混合型的国家银行体制（2）1983年9月—1993年：中央银行体制的确立和初具规模阶段。这一期间：①在金融机构的设置上，首先打破了长期存在的只有人民银行一家金融机构的局面，先后恢复和建立了独立经营的国有专业银行。②各类非银行金融机构也相继成立。（中国人民保险公司、中国国际信托投资公司、信托公司、财务公司、租赁公司、农村信用合作社、城市信用社）至此，形成了以中央银行为核心，以四大国商专业银行为主体．多种金融机构并存的多元化金融机构体系。③建立了综合性、股份制商业银行模式。这些银行的特点是：组织形式是股份制，经营业务具有综合性，实行自主经营、独立核算、自负盈亏。4、1994年至今：进一步改革和完善阶段二、我国