负债业务的经营管理PPT讲座原名济南市商业银行，总部设在山东省济南市，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行。2011年1月，济南市公安局破获一起涉案金额60亿元的特大伪造金融票证案，涉及济南当地多家银行，其中齐鲁银行涉案金额预计在10亿-15亿元。企业在商业银行协议存款之后，为第三方从商业银行贷款提供存单抵押，作为第三方贷款的第二还款来源。存款和贷款行可视为同一家，也可是不同银行。后者即为跨行存单抵押贷款业务。其中协议的利息比官方的利息稍高商业银行应如何加强对存款的管理？除了存款外商业银行还有无其他负债？3.1银行负债的作用和构成3.2商业银行的存款业务3.3短期借款的经营管理3.4商业银行的长期借款3.1.1、商业银行负债的概念3.1.2、银行负债的构成银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容。狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。存款借入款项其他负债3.2.1传统的存款业务3.2.2存款工具创新活期存款(可随时存取和转让)定期存款(客户和银行事先约定存款期限)储蓄存款活期存款创新定期存款创新储蓄存款创新18所谓结构性存款，是在普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动率挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。结构性存款是一种结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。2021一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略二、存款成本管理三、银行存款的营销和定价四、存款规模控制存款成本构成利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本加权平均成本、边际存款成本利息成本：存款利率与存款金额的乘积营业成本：除利息外所有开支，包括柜台和外勤人员的工资、广告宣传费、办公费及为存户提供其他服务的费用。资金成本：为服务客户存款而支付的一切费用利息成本+营业成本资金成本=X100%吸收的全部存款资金项目项目利息成本+营业成本可用资金成本=X100%吸收的全部存款资金X(1-存款准备金率)利息成本营业成本可用资金成本=+÷(1-存准率）率)X100%吸收的全部存款资金吸收的全部存款资金可用资金成本=(利息成本率+营业成本率)÷(1-存款准备金率)X100%某银行活期存款利率为0.8%，其营业成本率为2.9%,存款准备金率为15%,求该笔存款的可用资金成本率为多少?可用资金成本率=(2.9%+0.8%)/(1-15%)=4.353%加权平均成本：存款资金的每单位借入成本。∑每种存款资金来源的量Ｘ每种存款的单位平均成本加权平均成本＝各类存款资金来源的总量新增利息+新增营业成本边际存款成本＝新增存款资金按新增资金计算出的可用资金成本再乘以权重(一般选可用资金比重)资金成本新增资金来源资金成本新增资金来源3.3.1、短期借款的主要渠道3.3.2、短期借款的经营策略和管理重点本办法所称人民币同业借款(以下简称同业借款)，是指设立在中华人民共和国境内的商业银行之间开展的人民币资金借出入业务同业借款的期限为4个月至3年(含3年)。同业借款可展期一次，展期期限最长不得超过原同业借款期限的一半.同业借款的利率水平与计结息办法由借出入双方自行协商确定。除利息之外，借出方有权向借入方收取一定比例的承诺费，承诺费的收取方法由借出入双方约定。通过转贴现在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需要的资金本办法所称转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。中国人民银行分行短期再贷款管理暂行办法1999年1月6日银发[1999]12号本办法所称中国人民银行分行短期再贷款，系指中国人民银行为解决辖区内商业银行的资金头寸不足而对其发放的期限不超过3个月的贷款。短期再贷款划分为信用贷款和质押贷款。“信用贷款”，系指分行以商业银行的信誉而对其发放的短期再贷款。“质押贷款”，系指分行以商业银行持有的有价证券作质押而对其发放的短期再贷款。可作为质押贷款权利凭证的有价证券为：国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。第七条短期再贷款划分为3个月以内、20天以内和7天以内三个期限档次。第八条分行发放短期再贷款，应执行总行发布