负债基本特点二、负债的构成三、存款业务存款种类2、定期存款(timedeposits)3、储蓄存款4、西方银行创新存款产品2）超级可转让支付命令书3）货币市场存款帐户4）可转让定期存单5）自动转帐服务帐户6）储蓄存款工具创新四、存款成本构成相关成本风险成本连锁反应成本加权平均资金成本存款资金的每单位平均借入成本可用资金加权平均成本的计算计算每种可用资金的成本率权重：不同来源资金与总资金之比权重乘以相应成本率加总得银行加权平均成本边际存款成本MR案例支票帐户资金成本率=1亿10%/1亿（1-15%）权重：1/4储蓄类2亿11%/2亿（1-5%）权重：2/4五、西方国家存款及服务的定价2、边际成本定价银行从7%提高到7.5%，则总成本变动额=5000万7.5%-2500万7%=200万边际成本率=200万/（5000-2500）=8%3、市场渗透存款定价4、有条件的定价5、上层目标定价法六、银行存款的稳定性分析存款稳定率=存款最低余额/存款平均余额100%银行存款稳定率越高，存款总额中长期停留在银行的比例越大，银行存款稳定性越强；反之，则越高。银行统计上，我国传统按存款人的经济性质分类：企业存款、储蓄存款（活期、定期、定活两便存款）、财政存款、机关团体存款、农村存款（包括乡镇企业、农民集体和个人存款）及其他存款等1996年开始分为：活期存款、定期存款、储蓄存款和其他存款六、短期借款1、短期借款的主要渠道2）向央行借款再贷款再贴现：历史发展趋势3）转贴现4）回购协议商业银行在出售金融资产是签定协议，约定在一定期限以约定价格购回所卖证券，以获得可用资金的交易方式期限短，金融资产：优质证券5）大面额可转让定期存单6）欧洲货币市场借款欧洲货币：泛指境外货币，以外币表示的存款帐户欧洲美元：以美元表示的、存在于美国境外银行的美元存款欧洲货币市场的特点1）与存款的不同点筹资的目的不同筹资的机制不同筹资的效率不同所吸收的资金稳定性不同资金的流动性不同2）主要种类国际金融债券外国金融债券欧洲金融债券平行金融债券相对成本风险因素：利率风险、无法贷款风险等期限银行规模法律、法规限制八、银行负债构成的变化情况分析