在本章中我們將：1.了解什麼原因造成貧窮與富裕。2.學習如何因應21世紀的知識經濟時代。3.明白知識工作者需具備的條件。4.清楚教育投資可以增加人力資本、提升競爭力。5.了解知識經濟下，台灣就業市場的改變。6.明瞭儲蓄與投資對家庭財富累積的重要性。7.學習如何建立正確的投資觀念與選擇適當的投資工具。報酬率5-1貧窮與富裕造成富裕與貧窮的經濟性原因如下：天生稟賦能力高、有才華又有好品德、生產力大，所得也就較高。若願意接受各種技能訓練、教育，努力進修提高生產力，也可以賺得較多所得，過富裕生活。(3)若願意從事較高危險性的工作，所得當然高。若選對當前最「in」的產業，從事富有創意、敢冒險的工作，可賺取高額報酬，就容易成為有錢人。經濟大環境變動，景氣繁榮、衰退、蕭條、失業，也會造成貧窮與富裕。2.貧窮的惡性循環（ViciousCycleofPoverty）俗諺說到：「富不過三代。」所謂貧窮的惡性循環，係指由於貧窮、所得低，故受教育少或沒受過教育；不良的健康照顧，降低生產力，因而減低所得；所得低會降低儲蓄，進而減少投資（教育）；不能提供較好的教育投資，又造成生產力降低，故所得低，如此循環不已而落入貧窮的宿命。要打破貧窮惡性循環的魔咒，提高生產力的唯一方法是自力更生，增加教育投資，接受各種訓練，努力進修。真正能夠讓國家（個人）脫離貧困的主要因素是：工作、節儉、誠實、耐心和不屈不撓的韌性。5-2教育投資20世紀期末，電子、通訊等領域的科技發展大幅進步，尤其是網際網路的應用，促使訊息傳遞既快又廣。不斷的創新、累積知識，使得技術進步更加快速蓬勃。這時企業競爭力的來源，不是大量生產的能力，而是運用新知識與新技術的速度。知識，成為提升生產力和經濟成長主要的驅動力。知識經濟中所謂的知識是指創意、專業、智慧與技術。知識經濟的特質如下：(1)以腦力創新為導向的經濟體系。(2)重視知識資產的累積傳遞與運用。(3)將知識轉化為利潤與價值，這才是知識經濟的真義。要將知識轉為利潤才能創造財富。知識經濟來臨，我們要如何因應這波世界經濟體系的變化？順勢而變，追求更快的速度，善用知識的力量，具備創新的精神，這就是我們要變的方向。學習更多，得到更多世界銀行定義：「知識經濟」泛指一個創造、學習並傳播知識的經濟。21世紀的世界各國以知識作為經濟發展的主要資源，創造及運用知識的技術是國家、企業及個人競爭力的重要關鍵因素。在知識經濟時代，掌握新知識，活用新知識，即是掌握21世紀創造個人未來財富的最重要能力。知識在哪裡？技術在何處？如何取得新知識、應用新技術？所有知識都源自人的創造、累積、傳播並創造新價值、新利潤。知識可由學校傳授，也可透過書本、雜誌、報紙或其他大眾傳播工具（例如：電視、廣播電台、電影、網際網路……等）來獲得。知識最主要的來源是透過教育。進入學校教育學制，接受專業的訓練，學習專業知識，培養獨立思考創新及處理問題的能力。出了學校，進入社會「要知才會贏」，「終生學習」是我們掌握新知識，增加競爭力的不二法門。在知識經濟的時代，學習有妙招：(1)群體學習在企業組織內建立知識社群或實務社群，以團隊學習的方式，透過組織內濃厚的學習氣氛，對知識的飢渴，使知識的傳播強烈而頻繁，進而交互激盪，更易產生新知識。(2)網路學習透過網路搜尋各類學習所需的資訊，尋找對自己有用的知識，不斷汲取新知識以充實自我。(3)共同學習分享經驗與心得企業組織內，彼此分享經驗與心得，有助於提升組織知識的累積與擴散。在知識經濟時代下的個人要學習更多，勇於教育投資自我，取得新知識、新技能，才能將知識轉化為利潤，創造財富而得到更多。5-3工作與薪資1.人力資源人力資源（人力資本）係指勞動者個人條件的綜合因素，包括教育、經驗、訓練、智力、經歷、工作習慣、誠信、主動及其他影響勞動生產力的因素。在知識經濟時代下，企業所需的人力資源是知識工作者，企業主所需的是電腦無法代替、具創意的知識工作者。具有專業知識、能結合知識、應用於工作的勞動者稱為知識工作者。知識工作者需具備以下的能力：(1)蒐集資訊的能力(2)應用知識的能力(3)創意思考、創造商機的能力(4)主動積極，隨機應變(5)管理自己的能力2.就業市場就業市場（勞動市場）係指勞動的供給與廠商對勞動的需求，兩者相遇的場所。在此市場決定勞動的薪資與就業水準，也能影響個人的所得水準與一國的所得分配。就業市場的工資率不同市場的供需來決定職業別、行業別與地區別的薪資與就業水準。(1)影響勞動供給變動的因素a.勞動競爭全球化，引進外籍勞工。b.人口結構改變，老年人口