小企业信贷业务小企业的认定我行小企业的经营现状小企业标准化的业务流程“速贷通”“成长之路”小额无抵押贷款法人账户透支业务小企业联贷联保国内保理业务一、小企业的认定二、我行小企业的经营现状三、小企业标准化的业务流程（3）设立信贷工厂对小企业信贷业务的中后台实行集中处理，下设评价授信、信贷审批、信贷执行、早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收等7个环节。2、信贷业务操作流程（1）客户筛选：分为确定客户范围、收集市场信息、目标客户定位三个步骤。（2）客户营销管理：客户经理制定客户拜访计划，对有合作意向的客户收集相关资料，向小企业经营中心上报授信客户基本信息及资料。（3）评价授信：包括业务受理、现场调查、授信申报等三个步骤（4）信贷审批。按照我行授信业务审批规程的有关规定进行审批。（5）信贷执行：包括签订合同、办理抵押手续、录入信息、会计记账。（6）贷后管理：包括早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收、档案管理。四、“速贷通”客户准入标准(一)企业成立年限在1年以上(例外情况由一级分行负责核准)；(二)符合建设银行行业信贷政策；(三)能提供符合建设银行要求的担保；(四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)；(五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。特定抵押物担保业务1、借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅、商用物业。交付使用年限在15年以内。2、借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使用年限应在10年以内。3、以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中心或省级(含)以上工业园区内。特定抵押率：对抵押物升值潜力大、变现能力强的抵押物，可以在规定抵押率的基础上最多上浮20个百分点，但需报总行批准。特定质物担保业务1、建设银行认可的标准仓单。2、建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭。3、建设银行总行批准的其他特定质物。特定质押率质押率原则上不超过90%，具体按照建行质物管理的有关规定执行。特定保证业务1、我行AAA级企业提供的全额连带责任保证，应控制在保证限额以内；2、我行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担保机构的准入审查和担保放大倍数的核定。3、担保机构准入条件：（1）实缴资本1亿元(含)以上，其中：货币资本不低于80%；建行评级在A级（含）以上。（2）注册成立后实际经营年限应在2年以上，近两年连续盈利；（3）累计代偿率不高于3%，累计担保损失率不高于1%，对单个企业担保额不超过实缴资本的10%；（4）按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金。4、担保机构的担保放大倍数（1）有政府背景(政府出资占30%以上)的担保机构：--经营2年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的6倍；--经营3年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的8倍；（2）民营资本投资成立的担保机构：--经营2年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的3倍；--经营3年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的5倍；--仅从事非融资性担保的，担保放大倍数最高分别不得超过实缴资本的5倍和8倍。业务流程办理程序：1、申请。向建设银行提出“速贷通®“贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。2、审查和审批。以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通®”贷款业务申请，我行在对申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行与客户共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与客户共同向抵（质）押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申