电子商务概论第七章7.2网上银行7.2.1网上银行的概念网上银行（InternetBanking）是指通过互联网络，将客户的电脑连接至银行网站，将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统，使客户足不出户就可以享受到综合、统一、安全和实时的银行服务，包括提供对私、对公的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。网上银行又称网络银行、在线银行、电子银行及虚拟银行。7.2.2网上银行的特点（1）突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行由店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出。（2）不受时间和空间的约束，网络银行依托迅猛发展的计算机网络与通信技术，将银行服务渗透到全球每个角落。（3）网络银行实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化。所有以前传统银行使用的票据和单据全面电子化，如电子支票、电子汇票和电子收据等。（4）实现了银行机构网络化，网络银行实际上就是一种无边界银行，它突破了营业网点约束对银行业务扩张的限制，使金融服务从有形的物理世界延伸到无形的数字世界。（5）个人用户不仅可以通过网上银行查询存折账户、信用卡账户中的余额及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物。（6）企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息，而且能够在网上进行电子贸易。（7）网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度地减少国家、企业的经济损失。（8）网上银行服务采用了多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，随着银行业务的网络化，商业罪犯将更难以找到可乘之机。7.2.3网上银行的功能1）企业网上银行的功能（1）企业理财（2）网上结算企业可以实现内部转账、集团内部理财或对外汇款。（3）网上交易的电子支付企业可以根据交易合同，实现对商城和供货商的电子支付。2）个人网上银行的功能现以招商银行“一卡通”为例，介绍个人网上银行的功能。（1）账务管理提供客户账户余额、历史账务信息查询、修改密码、挂失等服务。（2）网上购物支付参见第4章银行卡的使用过程。（3）定活互转业务使客户可以在自己所属的各个账户之间进行转账，其特点就是所涉及的账户都是属于同一个客户的。（4）同城转账业务客户可以通过《功能申请》开通转账功能。（5）异地汇款向异地银行账户转入资金，包括招商银行行内快速汇款、普通汇款及其他银行普通汇款，实现了不同客户之间的资金转移。（6）网上申请贷款在申请开通自助贷款功能后，可以本人“一卡通”内的整存整取和存本取息两类定期存款向招行申请质押贷款。（7）网上外汇买卖办理交易委托之前，需先“询价”，然后根据银行报价，请确定客户的委托汇价，输入委托资料，点击“委托”按钮。对当天的未成交委托，客户可以进行撤单，参见图。图7.2.9网上外汇买卖（8）银行—证券保证金转账客户可以将储蓄存款转往证券公司用于炒股，也可以将资金从证券公司转往银行储蓄账户。（9）网上缴费办理一卡通综合缴费业务。7.2.4国际银行金融网络——SWIFT1）SWIFT简介环球银行金融通信系统（SWIFT）是环球银行金融通信协会（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecomunication）为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的。环球银行金融通信协会是一个国际银行同业非盈利性的国际组织，总部设在比利时首都布鲁塞尔。2）SWIFT系统的功能SWIFT用户接口的主要特点表现为通信速度快、可靠性强、对用户和用户银行的服务水平高、重新同步等。7.3网上证券7.3.1网上证券概述1）网上证券的概念网上证券交易是指投资者利用互联网络资源，获取证券的即时报价，分析市场行情，并通过互联网委托下单，实现实时交易。2）网上证券交易的模式我国目前网上证券交易具体有两种模式。（1）证券营业部直接和互联网连接起来（客户→营业部网站→证券交易所），客户从网上通过营业部的网站下单及查询，从网上实时接收有关股市行情、成交反馈结果等信息。（2）证券营业部与证券网站服务商合作，通过证券网站服务商和互联网连接起来。7.3.2网上证券交易的特点（1）网上交易不受地域限制（2）提供丰富的资讯（3）方便投资者（4）降低交易成本（5）行情分析、下单委托、查询资料方便直观（6）网上交易的安全性有保障网上证券的优势7.3.3网上证券交易系统的功能网上证券交易系统是一套较复杂的软件，它是依据证券交易业务的特点，利用计算机网络及其他通信设施，对证券交易的业务信息进行及时有效管理的一个应用软件。（1）客户委托子系统是由客户自己操作或由操作员代操作的委托单处理系统。（2）资金管理子