中国银行体系概况证券公司和银行的关系银行组织架构以招行为例银行的主要业务国家开发银行中国工商银行中信银行农村信用社外商独资银行招商银行中国进出口银行中国农业银行深圳发展银行农村商业银行中外合资银行广东发展银行中国农业发展银行中国银行兴业银行农村合作银行外国银行分行中国光大银行中国建设银行华夏银行村镇银行外国银行代表处上海浦东发展银行交通银行中国民生银行农村资金互助社城市商业银行6454147710474284585714234188702823411646139772607010000200003000040000500006000070000工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行资产总额亿元分支机构家资产总额亿元611922923558474053013561573155717340中信银行招商银行深圳发展银行广东发展银行兴业银行中国光大银行华夏银行上海浦东发展银行中国民生银行分支机构家416456238500328382266350240?1、负债业务存款业务、借款业务?2、资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务?3、中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务1.1存款业务人民币存款个人存款活期存款定期存款整存整取、零存整取、整存零取、存本取息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款单位存款单位活期存款基本存款、一般存款、临时存款、专用存款账户单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款外币存款外汇储蓄存款单位外汇存款1.2借款业务?1同业拆借?2债券回购?3向中央银行借款?4金融债券2.1贷款业务2.2债券投资业务?国债:记账式国债、凭证试国债?金融债券政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券?中央银行票据?资产支持证券?企业债券和公司债券2.3现金资产业务?存放中央银行款项:?法定存款准备金、超额准备金?存放同业及其他金融机构款项:3中间业务?特点?1不运用或不直接运用银行的自有资金?2不承担或不直接承担市场风险?3以接受客户委托为前提为客户办理业务?4以收取服务费手续费、管理费等、赚取价差的方式获得收益?5种类多、范围广所占的比重日益上升?种类:?清算业务、支付结算业务、交易业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务3.1清算业务清算业务国内联行清算国际清算系统内联行清算跨系统联行往来大额实时支付系统小额批量支付系统3.2支付结算业务票据汇票本票支票现金支票、转账支票、普通支票汇款电汇、票汇、信汇信用证托收光票托收、跟单托收、出口托收、进口托收3.3交易业务?1外汇交易业务即期外汇交易、远期外汇交易?2金融衍生品交易业务远期、期货、互换、期权3.4银行卡业务银行卡的功能支付结算汇兑转账储蓄功能综合业务个人依用储环信贷分类标准银行卡种类清偿方式信用卡结算币种人民币卡、外币卡、双多币种卡发行对象单位卡、个人卡信息载体磁条卡、芯片卡3.5代理业务?1代收代付业务:委托收款、托收承付代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费、代发工资?2代理银行业务代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、?3代理证券业务?4代理保险业务?5其他代理业务委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖3.6托管业务?1、资产托管业务证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII投资托管?2、代保管业务保管箱业务3.7担保业务3.8承诺业务?1银行保函业务?2备用信用证业务可撤销、不可撤销、?1项目贷款承诺业务?2开立信贷证明?3客户授信额度?4票据发行便利3.9理财业务:个人理财业务?理财顾问服务:向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介?综合理财服务?1私人银行业务向大客户提供?2理财计划针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划理财计划理财顾问服务私人银行业务3.9理财业务:对公理财业务投资理财服务现金管理服务金融资信服务企业咨询服务财务顾问服务3.10电子银行业务电子银行网上银行电话银行自助终端手机银行一现行组织架构总行批发银行营销策略委员会总行公司银行部总行同业银行部总行国际业务部总行资产托管部总行企业年金管理中心总行资金交易部总行离岸业务部总行投资银行部分行公司银行部等支行公司银行部客户经理招银国际招银租赁公司总行期货结算部招银信托公司一现行组织架构续总行公司银行部业务管理室营销策划室大客户营销管理室中小企业金融部电子银行室现金管理室产品管理室产品研发中心分行公司银行部支行公司银行部27?可以延伸对客户服务的产品线拓宽服务广度巩固与客户的关系?有助于深入了解企业状况防范并控制信贷风险?通过资本市场运作有效改善企业治理机构提升管理水平?通过资本市场