金融学信用(xìnyòng)利息与利息率第一节信用(xìnyòng)概述第一节信用(xìnyòng)概述第一节信用(xìnyòng)概述第一节信用(xìnyòng)概述高利贷信用(xìnyòng)涵义(hányì)：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通等。局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用链条的不稳定性。涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。特点：①债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是工商企业和个人。②银行信用所提供的借贷资金是货币；③银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果(jiēguǒ)是降低了信用风险。地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。涵义：指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府(zhèngfǔ)举债或向债务国放债的一种信用形式。种类：根据债券期限的长短可将其分为国库券和国债债权人和债务人：债务人为各国政府(zhèngfǔ)；债权人多为银行、其他金融机构、企业与居民。特点：政府(zhèngfǔ)债券具有较高的流动性和安全性，以及比较稳定的收益，成为各国投资者普遍喜爱的投资工具。涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一种信用形式。特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。方式：①赊销；②分期付款；③消费贷款。作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消费，促进商品的销售和生产，推动(tuīdòng)技术进步和经济增长。涵义：指国与国之间企业(qǐyè)、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的各种信用形式。作用：国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易和国际投资的主要手段之一。类型：出口信贷：一国政府为了促进本国出口，增强国际竞争能力，而对本国出口企业(qǐyè)给予利息补贴和提供信用担保的一种国际信用形式。根据贷款的对象不同，又可分为卖方信贷和买方信贷两种。银行信贷：国际间的银行信贷是借款国企业或银行直接从外国金融机构借入资金(zījīn)的一种信用形式。市场信贷：由国外的一家银行或几家银行组成的银团帮助进口国企业或银行在国际金融市场上通过发行中长期债券或大额定期存单来筹措资金(zījīn)的信用方式。国际租赁：国际间以实物租赁方式提供信用的新型融资形式。根据租赁的目的和投资回收方式，可将其分为金融租赁和经营租赁两种形式。补偿贸易：外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定的收入(shōurù)分配比例清偿债务的一种信用方式。国际金融机构贷款：主要是指包括国际货币基金组织、世界银行在内的全球性或区域性国际性金融机构向其成员国提供的贷款。第一节信用(xìnyòng)概述第二节信用(xìnyòng)工具20①商业汇票一律记名，允许背书转让；②商业汇票承兑期限，由交易双方确定，最长不超过六个月；③商业汇票到期日前，收款人或背书人应送交开户银行办理向付款人提示付款；④对逾期超过十日的商业汇票，银行不予受理；⑤已承兑的商业汇票丢失，可由失票人通知付款人挂失止付；⑥符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证(píngzhèng)向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。股票股票：股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。按所有者性质分：国家股：是指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份。法人股：是指企业法人或具有法人资格的事业单位或社会(shèhuì)团体，以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。社会(shèhuì)公众股：是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。股票A股：就是在中国境内发行(fāháng)、由中国公民持有的且在上海或深圳证券交易所交易的公司股票；B股：向境外投资者发行(fāháng)的，在上海和深圳证券交易所交易的股票。H股：由大陆的公司在香港发行(fāháng)并在香港证券交易所上市的股票。N股：由中国的公司在纽约证券交易所上市的股票。存托凭证：在一国证券市场上流通的代表外国公司的股票。在全球是著名的存托凭证就是ADR，即美国存托凭证。///债券：债务人向