长沙民政职业技术学院毕业设计说明书题目：邓女士家庭理财规划方案类型：产品设计工艺设计方案设计√学生姓名：邓丽学号：1218043142学院：商学院专业:证券投资与管理班级:邓丽指导老师:易志恒二0一五年四月三十日目录摘要……………………………………………………………………………1关键词…………………………………………………………………………1一、客户基本资料………………………………………………………………2（一）家庭现状…………………………………………………………………2（二）家庭财务状况……………………………………………………………21、家庭资产负债……………………………………………………………22、家庭收支状况…………………………………………………………33、子女大学教育金准备……………………………………………………3二、客户财务分析……………………………………………………………4（一）财务比率指标分析……………………………………………………4（二）收支结构分析……………………………………………………………5三、客户目标分析………………………………………………………………5（一）客户具体目标……………………………………………………………5（二）基本假设与预测…………………………………………………………5（三）客户目标可行性分析……………………………………………………5四、方案设计……………………………………………………………………6（一）家庭保障方案……………………………………………………………6（二）子女教育规划……………………………………………………………7（三）投资理财建议……………………………………………………………7五、可行性分析……………………………………………………8六、结束语……………………………………………………………………9参考文献………………………………………………………………………9致谢…………………………………………………………………………10邓女士家庭理财规划方案班级：证投1231班姓名：邓丽学号：42号指导老师:易志恒摘要：个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，合理安排资金，从而在各个风险可以接受范围内实现资产的累计，而且增值的最大过程。本文通过收入结构分析，运用财务指标的计算方法，我们为邓女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、子女教育及养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。关键字：财务分析资产配置子女教育养老保险规划1本文主要是通过对邓女士家庭资产负债表的分析，根据其家庭收支状况，以及家庭成员未来的需求，包括子女的教育费用、养老保险规划，通过财务指标的分析，以及数据预算，我们为邓女士家庭进行了合理的理财规划，为其推荐了一些理财产品，更好的为其子女教育和自己养老安排做好费用筹备。一、客户基本资料(一)家庭现状邓女士，26岁，和丈夫张先生一起经营一家餐馆，店铺价值40万。有一个5岁的儿子，家庭年收入42万元。目前有一辆车贷款9.6万元（贷款年限2年），每月支付4000元，已付1年，车子目前价值18万元。租住房一套，年租金24000元。目前有存款10万元。平时家庭开支（含房屋按揭）8000元，个人开支2000元。邓女士有购买养老保险，年缴费6200元；张先生购买养老保险，年缴费6800元。另购买车险,年缴费5000元。（二）家庭财务状况1、家庭资产负债表车子,2014年购买，商业贷款9.8万，2年期，还款4000/月，已付1年，剩余本金4.8万。租住房产租金24000/年。表一资产负债表（单位：元）资产种类现值银行存款100000流动资产小计100000金融资产小计0店铺价值400000固定资产小计400000总资产500000负债车贷款48000总负债48000净资产（总资产-总负债）452000分析：邓女士目前拥有市场价值40万元的店铺。平时工作较忙，邓女士对于家庭理财意识较弱，因此，大部分资金都存在银行，拥有银行存款10万元。22、家庭收支情况邓女士夫妇两人工作稳定，家庭工资收入420，000/年（税后），根据家庭情况，现编制家庭月度和年度收支表如下：表二邓女士2014年度家庭收支损益表（单位：元）月度收支表收入项目金额支出项目金额工资和