信贷管理及风险预评估系统需求分析书目录TOC\o"1-3"一、前言PAGEREF_Toc485697228\h1二、企业审查、报表系统分析及企业信用等级评估PAGEREF_Toc485697229\h12．1企业审查及资料管理PAGEREF_Toc485697230\h12．2企业报表系统PAGEREF_Toc485697231\h22．2．1资产负债表分析PAGEREF_Toc485697232\h22．2．2损益表分析PAGEREF_Toc485697233\h62．2．3现金流量表分析PAGEREF_Toc485697234\h72．3企业信用等级评估PAGEREF_Toc485697235\h11三、贷款风险度监控体系PAGEREF_Toc485697236\h113．1贷款审批管理PAGEREF_Toc485697237\h123．2贷款风险度管理PAGEREF_Toc485697238\h133．3贷款风险度的测算PAGEREF_Toc485697239\h15四、信贷报表PAGEREF_Toc485697240\h16五、信贷专业目标考核体系PAGEREF_Toc485697241\h165．1信贷专业目标管理PAGEREF_Toc485697242\h165．2信贷管理预警指标PAGEREF_Toc485697243\h175．3新五类贷款管理办法PAGEREF_Toc485697244\h19六、全辖贷款明细监控体系PAGEREF_Toc485697245\h25七、信贷管理查询体系PAGEREF_Toc485697246\h25八、全辖贷款的发放、收回、余额情况分析监控体系PAGEREF_Toc485697247\h25九、信贷帮助系统PAGEREF_Toc485697248\h26一、前言信贷管理及风险预评估系统主要包括五个方面：企业审查、报表系统分析及企业信用等级评估；贷款风险度监控体系；信贷报表系统；信贷专业工作目标业务考核体系；全辖贷款明细监控体系；领导查询监控体系；全辖贷款的发放、收回、余额情况分析监控体系。信贷帮助系统这套管理系统总体要达到的目的是：对企业报表系统的分析，对企业贷款的增量进行贷款风险度管理，对贷款的存量进行随时的监控，并通过计算机管理可以减少手工操作所带来的差错、事故，更为科学、完整地达到管理贷款业务的目的。二、企业审查、报表系统分析及企业信用等级评估2．1企业审查及资料管理企业审查资料清单，该功能是检查客户在申请贷款所携带的下列资料是否齐全，用于存档。借款单位贷款申请书。借款单位已年审的企业法人营业执照、复印件借款单位贷款卡。借款单位法定代表人身份证复印件，简历。借款单位《企业章程》。借款单位行业资质证书或生产经营许可证，产品质检证书借款单位购销合同借款单位近期财务报表借款单位建设项目立项申请和立项批复借款单位建设项目投资批文借款单位建设项目《可行性分析报告》借款单位主体是联营的，应提供联营协议或合约；属租赁经营的要有租赁合同，属承包经营的要有承包合同书。保证贷款应提供保证人基本情况以及保证人拟同意保证的有关证明文件，以及上述2、3、4、5、7项资料抵(质)押贷款除提供上述资料外，还应提供抵(质)押物的清单和有处分权人同意抵质押的证明，并依法办理抵押登记贷款人认为需要提供的其他有关资料上述资料是复印的应同时提供原件2．2企业报表系统企业报表分为损益表、资产负债表、现金流量表（报表形式见表九）三种，报表由企业提供，系统按时间保存并按以下格式进行分析，分析内容作为系统在线帮助：资产负债表分析1、比较资产负债表比较资产负责表资产行次①年②年③增减数④增减%负债及所有者权益行次Ⅰ年Ⅱ年Ⅲ增减数Ⅳ增减%流动资产~资产总计流动负债~负债及所有者权益以报表及图象方式显示：表项计算：③=②—①Ⅲ=Ⅱ—Ⅰ④=（③/①）╳100%Ⅳ=(Ⅲ/Ⅰ)╳100%以下用于建立帮助信息：目的：将不同时期的资产负债表进行比较，了解借款人的报告期的资产负债和所有者权益，比前期或同期的增长变化，从而分析其财务状况是向好的方向发展或向坏的方向变化，以预测未来的趋势。分组分析：第一组：资产总计增减与负债合计增减，所有者权益增减比较，彼此是否适应、合理。负债与所有者权益在资产总计中的比例，一般情况是：负债占60%—70%，所有者权益占30%—40%。如果资产总