注：明利集团成立于2001年9月11日，法定代表人林军，注册资本6.7亿元，是一家集贸易、仓储、物业、旅游于一体多元化发展的民营企业。历经二十多年的不懈努力，目前已发展成为一个拥有多家控股公司、子公司以及分公司的多产业、综合性的大型企业集团。点击添加文本小额贷款公司贷款余额高速增长，2011年增长率甚至达到98.23%，随后两年增长速度有所减缓，但2013年的增长率也达到38.34%。从更早的数据分析，2008年小额贷款余额为770亿元，而2013年年末的贷款余额已达到8,191.27亿元，贷款余额总额大幅增长，进入了快速发展时期。点击添加文本点击添加文本风险控制是小额贷款行业极其关键的环节，公司重视风险管理，坚持“安全性、流动性、收益性”原则、审慎经营，努力建立并维持规范、高效的风险控制体系。目前，公司已经建立起一套包括制度控制、流程控制、人员控制、财务控制等组成的全面、有效的标准化风险控制体系。公司风险管理相关的部门①风控部风险管理部主要负责贷前、贷中的风险管理，负责每单业务的合法合规审查，具体包括：根据信贷业务部提交的材料进行项目初审，经风险测评后提出风险意见；负责公司的合同、审批表单等手续合法合规审查和公司资产的保全等法律实务工作；对客户的基本资料真实与完整性、审批意见中提到的放款条件的落实情况进行审查；对合同协议等档案定期整理归档。②信贷部信贷部主要负责信贷产品设计、贷款客户开发、前期尽职调查等，具体包括：对客户进行前期尽职调查，意见汇总后形成贷款调查报告，确保数据真实有效；严格按照贷后管理的要求，配合贷后人员对客户进行贷后检查，确保信贷业务的程序性和合规性；对信贷档案进行管理，定期将客户资料归档上交。③财务部财务部主要负责按规定提取各项风险准备金、并负责流动性风险管理等，具体包括：及时发放贷款、回收贷款，实时监控公司贷款余额，与贷后管理部相互配合监控公司资金流向；及时核对小贷系统数据，严格监督与掌握资金动向，切实做好资金流动性风险管理；严格按照流程放款，核对风控部提交的放款信息准确无误后，将放款通知书提交副总经理和总经理签字，见到签字才可放款；足额提取风险准备金。公司根据行业监管要求、行业与自身发展状况，采取了多项风险管理措施健全公司的风险管理体系，完善公司的风险管理制度。（1）建立健全内部控制和风险管理体系公司拥有比较完善的内控体系与制度，各部门各司其职，严格按照流程办事。在风险控制方面，公司设有专人进行风险审查与合规审查，并对公司所有员工定期进行风控知识培训，增强公司员工的风险控制能力。按照要求，认真落实贷款审核制度，明确贷前调查、贷中审查、贷后检查的业务流程和操作规范，并建立客户分类制度，切实防范信贷风险。2010年公司设立时，即制定了相关的管理办法，设立了信贷管理委员会。（2）落实制度，强化问责机制，实行全流程控制公司小额贷款业务流程分为客户申请、资格审查、提交资料、初步审查、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款收回等。公司制订了相关管理制度，对每个业务流程的人员行为规范、业务规范和人员权责进行了明确的界定，环环相扣、前后制约。公司坚持同一借款人的授信余额不得超过公司资本净额的5%，审慎受理单笔金额较大的业务，并做差异化审批。针对申请额度较大的客户，在原有尽调、风审的基础上进行更为严格与详尽的调查审核。公司立足于为中小企业解决短期资金需求，坚持放款期限短的原则。同时，公司根据经济发展状况，定期进行行业分析整理，收集整理公司经营需要的各种数据，为信贷人员初步洽谈与尽职调查提供更为丰富的信息量与基本的评判依据。（3）财务独立，加强财务控制公司设立有独立的财务部，负责公司经营过程中的一切财务管理、会计核算、货币资金管理等事务。财务部对公司经营业绩进行统计、汇总并编制财务报表，如实反映公司的财务状况和经营成果；遵循成本效益原则，建立成本核算管理体系，制定成本核算制度及财务审批审核制度。公司根据《公司法》和监管部门的政策要求，结合自身发展特点，建立适合自身业务性质的内部控制制度。公司合理设置贷前、贷中、贷后部门职责，建立覆盖全部岗位与人员的内控制度，确保公司可持续发展。1、内部控制环境（1）治理结构公司已建立股东会、董事会、监事会和各管理层各司其职、相互制衡的治理结构。股东会、董事会、监事会已制定了较为规范完备的议事、决策程序，各治理主体严格按照程序履行职责。（2）组织架构结合公司自身发展需求与特点，公司设立了信贷部、风控部、财务部与行政部，并对各部门与各岗位的职责进行了明确说明和规范。各部门之间相互独立，严格执行公司贷审分离制度，保证公司合规经营，避免风险。07亮点1：区位优势点击添加文本