第三章保险的基本原则1本章主要内容第一节第二节第三节第四节保险利益原则最大诚信原则近因原则损失补偿原则2一份罕见的保险合同1982年伦敦一位名叫马丁鲁滨逊的出版商因准备出1982年,伦敦一位名叫马丁鲁滨逊的出版商因准备出版一本书名为《安德罗波夫在台上》的书,版一本书名为《安德罗波夫在台上》的书,向一家保险公司花费47004700英镑保费投保时任苏共中央总书记安险公司花费4700英镑保费投保时任苏共中央总书记安德罗波夫的生命和任期保险.德罗波夫的生命和任期保险.这家保险公司的保险责任为:如果安氏在19841984年月以前死亡,任为:如果安氏在1984年6月以前死亡,辞职或被驱赶下台,赔偿马丁鲁滨逊2.25万英镑1984年鲁滨逊2.25万英镑.赶下台,赔偿马丁鲁滨逊2.25万英镑.1984年2月9日,安氏病逝,鲁滨逊因此获赔2.25万英镑.2.25万英镑安氏病逝,鲁滨逊因此获赔2.25万英镑.3第一节保险利益原则一,保险利益原则的含义(一)保险利益的含义是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益.承认的利益.4(二)保险利益原则的含义投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件1.只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保1.只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同,否则,合同非法或无效;险人订立保险合同,否则,合同非法或无效;2.在保险合同生效履行中在保险合同生效履行中,2.在保险合同生效履行中,投保人失去对保险标的的保险利益,保险合同随之失效;的的保险利益,保险合同随之失效;3.发生保险责任事故后,投保方不得因保险而获3.发生保险责任事故后,发生保险责任事故后5得保险利益以外的额外利益.得保险利益以外的额外利益.(三)保险利益的构成要件保险利益构成的条件必须是法律上认可的利益必须是经济上的利益必须是确定的利益6(四)保险利益的适用时限1,在财产保险中,要求投保人在投保,保险合同在财产保险中,要求投保人在投保,存续期内以及发生保险事故时对保险标的具有保险利益(海上保险只要求投保人在保险标的保险利益(遭受损失时具有保险利益)遭受损失时具有保险利益)在人身保险中,2,在人身保险中,着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益(为什么?)同时对被保险人必须具有保险利益(为什么?)7二,强调保险利益原则的意义1.能有效防止赌博1.能有效防止赌博(toPreventGambling);2.可以减少道德风险2.可以减少道德风险(toReducemoralHazard);3.可以限制保险的赔偿金额3.可以限制保险的赔偿金额(toMeasuretheLoss)8三,财产保险的保险利益广义财产保险狭义财产保险责任保险信用与保证保险9(一)狭义财产保险的保险利益1.财产所有人对其财产有保险利益2.抵押权人,质权人对抵押,出质的财产具有保险利益抵押权人,质权人对抵押,3.财产受托人或保管人对所保管的财产具有保险利益4.合同产生的保险利益10(二)责任保险的保险利益1.各种固定场所的1.各种固定场所的所有人或经营人.所有人或经营人.2.各类专业人员.2.各类专业人员.各类专业人员3.制造商,销售商等.3.制造商,销售商等.制造商11(三)信用保证保险的保险利益1.债权人对债务人的信用具有保险利益,可以1.债权人对债务人的信用具有保险利益,债权人对债务人的信用具有保险利益投保信用保险.投保信用保险.2.债务人可按照债权人的要求投保自身信用的2.债务人可按照债权人的要求投保自身信用的保险,即保证保险.保险,即保证保险.12案例:到期承租房屋遭火受损保险公司是否赔偿?案例:保险公司是否赔偿?案情:1999年案情:1999年1月2日,A公司向本市一家印刷厂租借了一:1999100多平方米的厂房做生产车间多平方米的厂房做生产车间,间100多平方米的厂房做生产车间,双方在租赁合同中约定租赁期为一年,若有一方违约,约定租赁期为一年,若有一方违约,则违约方将支付违约金.同年3约金.同年3月6日,A公司向当地保险公司投保了企业财产险,期限为一年.当年A公司因订单不断,财产险,期限为一年.当年A公司因订单不断,欲向印刷厂续租厂房一年,遭到拒绝,因此A刷厂续租厂房一年,遭到拒绝,因此A公司只好边维持生产边准备搬迁.次年1日至18日间,18日间生产边准备搬迁.次年1月2日至18日间,印刷厂多次与公司交涉,催促其尽快搬走,A公司交涉,催促其尽快搬走,而A公司经理多次向印刷厂解释,并表示愿意支付违约金.最后,厂解释,并表示愿意支付违约金.最后,印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在210日前交